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Tema: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

  1. #26
    maestro
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    28 ago, 04
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    Predeterminado Re:

    Pero si de ese piso de 30, con hipoteca de 25 quedan esos 25 por pagar, si en la subasta le dan 15, no lo vende ni jarto de vino.
    Conozco un caso real de embargo, piso tasado en 3 veces más de lo que se subastó, en el que ahora mismo vive un directivo de un conocido banco de Bilbao.

    Aprovecharon el embargo para malvenderlo, comprarlo a precio de risa, y los afectados se tiraron años apechugando con la deuda restante.
    Frodo, el ex-portador del Anillo.

  2. #27
    maestro
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Cita Iniciado por Kores
    Cita Iniciado por nuskas
    PD: pero esos "regalitos" a más de uno le chiflan y hasta dan las gracias...
    Moooomentito.
    A mí me han regalado ceniceros de los buenos (de porcelana de firma), una enciclopedia en CD (no llevan mis niños trabajos hechos con ella) y alguna cosa de ese estilo..... Porque tenía un director de los mejores que he visto en mi vida.... Me regañaba cuando hacía cola para ingresar un talón...
    Pero se fue y al siguiente no lo llegué a conocer en los 5 años siguientes.
    Pero lo de "si me cobras me abro" lo hago tooooodos los años con las tarjetas de crédito y funciona que no veas....
    Será que hace lustros ese director veía en ti una mina

    Ahora, el nuevo, ha resultado ser un nikonista y azul hasta en los ojos

    Saludos

  3. #28
    gurú Avatar de loJaume
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Joder, y yo que pensaba que la garantía de una hipoteca era la propia vivienda.

    Y que por esa razón el interés era más bajo que en un préstamo personal, porque existía un bien hipotecado.


    Joder, que ignorante soy.
    "Aquí va a haber hondonadas de hostias, eh?"

  4. #29
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    Predeterminado Re:

    Y es la garantía... mientras pueda cubrir la deuda. Si no la cubre... te queda por apechugar el resto.

    Manu1oo1

  5. #30
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    De hecho, si arde la casa hasta los cimientos, si la arrasa un terremoto, un meteorito o tu sobrino beodo, también sigues teniendo la deuda...... De ahí que contratar seguros para esos casos sea IMPRESCINDIBLE (de hecho lo exigen la mayoría de los bancos).
    Ya se me ocurrirá algo que poner....

  6. #31
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Y no es mejor antes de llegar a eso, vender la casa que siempre te daran algo mas de lo que pediste de hipoteca y con eso cancelar la hipoteca y encima puede que hasta te sobre dinerito
    un saludo

  7. #32
    maestro Avatar de krell4u
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    Predeterminado Re:

    Cita Iniciado por Frodo
    Pero si de ese piso de 30, con hipoteca de 25 quedan esos 25 por pagar, si en la subasta le dan 15, no lo vende ni jarto de vino.
    Conozco un caso real de embargo, piso tasado en 3 veces más de lo que se subastó, en el que ahora mismo vive un directivo de un conocido banco de Bilbao.

    Aprovecharon el embargo para malvenderlo, comprarlo a precio de risa, y los afectados se tiraron años apechugando con la deuda restante.
    Capullos los hay en todos los niveles.

    Lo "legal" es hacer lo que te he comentado, y es lo que normalmente se hace.

    Ahora bien, lo que comentas, a la que haya mala fe, puede pasar.

    Saludos.
    Los coches se conducen... un Alfa se pilota

  8. #33
    freak
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Cita Iniciado por Cudeiro
    Y no es mejor antes de llegar a eso, vender la casa que siempre te daran algo mas de lo que pediste de hipoteca y con eso cancelar la hipoteca y encima puede que hasta te sobre dinerito
    un saludo
    Que cachondo Cudeiro, si lo que se está comentando es de la posibilidad de que no te den lo que pediste de hipoteca.

  9. #34
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Cudeiro, obviamente eso es lo mejor. Para todas las partes, incluido el banco. Por eso, aunque en las escrituras (esas que nadie se lee), consta que con devolver un solo recibo, ya pueden ejecutar la hipoteca, normalmente no lo hacen y esperan seis mesecitos de media antes de darte el disgusto de tu vida. Lo que ellos quieren es que pagues, los plazos o la deuda, lo que tu prefieras.

    Por eso, yo considero BÁSICO tener en el banco un colchoncito de seis meses de cuotas. Si las cosas vienen cruzadas, entre ese margen, y los otros seis de "gracia" que puedes conseguir, te da tiempo a vender la casa y liquidar al menos la mayor parte de la deuda. Cuando no toda.

    Por ese motivo, entre otros, los bancos no están interesados en absoluto en que baje la vivienda. La gente no podría devolverles su dinerito si no pueden vender la casa en al menos ese 80% de su valor de tasación que te dieron en su dia.

    Manu1oo1

  10. #35
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Cita Iniciado por xaruman
    Cita Iniciado por Cudeiro
    Y no es mejor antes de llegar a eso, vender la casa que siempre te daran algo mas de lo que pediste de hipoteca y con eso cancelar la hipoteca y encima puede que hasta te sobre dinerito
    un saludo
    Que cachondo Cudeiro, si lo que se está comentando es de la posibilidad de que no te den lo que pediste de hipoteca.
    Tal como esta el mercado que no te den como minimo lo que pagaste en tu dia por tu casa es casi de ciencia-ficcion. Otra cosa es ,como bien apunta Manu, que no te de tiempo a hacerlo. Cosa que tambien me extraña ya que el banco lo que quiere es dinero no casas y si hay clausulas de ese tipo en la Hipoteca (lo tendre que consultar a mi mujer que es la que sabe de esto) pero me parece de una torpeza supina por parte del banco y del notario que trago con la clausula .
    un saludo

    un saludo

  11. #36
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    En las escrituras se suele especificar que el incumplimiento de cualquiera de las cláusulas de la misma faculta al banco para ejecutar la hipoteca. Devolver un recibo es un incumplimiento. Otra cosa es que lo hagan. Ya digo que lo normal es que te den algo de cuerda. Es MUY raro que no te consientan tres o cuatro recibos devueltos. Más los trámites... pues eso. Seis meses. Y si te presentas al acabar ese plazo con el dinero de tu casa debajo del brazo, aqui paz y después gloria. Más los intereses de demora, claro...

    Mi consejo: antes de que las cosas vengan torcidas y de devolver el primer recibo, plantarse en el banco y NEGOCIAR una moratoria de pagos por unos meses, o un año de carencia en el que solo pagarías intereses, o una ampliación del plazo... Suelen ser receptivos si perciben que en caso de negativa te vas a ir a otro banco o vas a empezar a darles problemas.

    Manu1oo1

  12. #37
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Cita Iniciado por Manu1001
    En las escrituras se suele especificar que el incumplimiento de cualquiera de las cláusulas de la misma faculta al banco para ejecutar la hipoteca. Devolver un recibo es un incumplimiento. Otra cosa es que lo hagan. Ya digo que lo normal es que te den algo de cuerda. Es MUY raro que no te consientan tres o cuatro recibos devueltos. Más los trámites... pues eso. Seis meses. Y si te presentas al acabar ese plazo con el dinero de tu casa debajo del brazo, aqui paz y después gloria. Más los intereses de demora, claro...

    Mi consejo: antes de que las cosas vengan torcidas y de devolver el primer recibo, plantarse en el banco y NEGOCIAR una moratoria de pagos por unos meses, o un año de carencia en el que solo pagarías intereses, o una ampliación del plazo... Suelen ser receptivos si perciben que en caso de negativa te vas a ir a otro banco o vas a empezar a darles problemas.

    Manu1oo1
    Habria que ver que clausulas son abusivas y cuales no. Como ya he dicho, mi mujer es la quye sabe de esto y yo la he visto delvover escrituras de hipotecas a notarios y bancos porque habia clausulas abusivas en ellas.
    Y como bien dices un banco antes de ejecutar un embargo se mueve para intentar cobrar por donde sea
    un saludo

  13. #38
    adicto
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    A ver si te sirve de algo:

    - En principio, si se trata de la vivienda familiar, puede desactivarse la ejecución de la hipoteca pagando antes del señalamiento de subasta las cuotas vencidas y las costas del procedimiento. Parece una perogrullada, pero cuando se reclama la hipoteca vencen anticipadamente las cuotas venideras; o sea, que si debías 3 meses y quedaban 28 años de cuotas por pagar, te las reclaman todas (siempre que la cláusula de vencimiento anticipado que lo permite, esté debidamente inscrita en el Registro; de todas formas, no hace falta comprobarlo, SIEMPRE LO ESTÁ). Si tus amigos están en esa situación, ojito con las costas: tienen que calcularse sobre el importe de las cuotas vencidas, no sobre todo el capital pendiente.

    - Si se llega a la subasta, y no hay otros postores, el Banco puede quedárse el piso o bien por el 70% del valor fijado para el caso de ejecución (está en todas las escrituras de hipoteca) o bien por la totalidad de la deuda. Actualmente casi nunca se da el primer caso; el segundo nunca se ha dado.

    - Todo el capital no recuperado, así como los intereses de demora, puede ser exigido al deudor con independencia de que luego el Banco pueda vender el piso por el triple de lo que le queda por cobrar. Sólo se imputa como pago la cantidad idealmente recibida en la subasta (generalmente, el 70%).

    - El concurso no es ninguna solución: a lo sumo, y con mucha suerte, podrá paralizarse la ejecución durante un máximo de un año. Sin embargo, las posibilidades de éxito, siendo viivenda familiar, son escasas, ya que la paralización de la ejecución sólo se contempla para el caso de que el bien en cuestión esté afecto a la actividad profesional o empresarial del deudor. Pero en todo caso, seguirán devengándose intereses y las garantías para conseguir un precio justo en subasta son mucho menores (no existe la postura mínima si hay liquidación de patrimonio).

    - Mi consejo: lo peor que puede hacerse en este caso es esconder la cabeza bajo el ala, como más tarden en hacer algo, peor. Lo mejor es intentar solucionar el desaguisado llegando a un acuerdo con el Banco antes de que empiecen los trámites judiciales. Normalmente, entre el primer telegrama y la ejecución suele demorarse el asunto un par de meses, pero no más.

    En fin, siento el tocho, pero espero que te sea de ayuda.

    Saludos.

  14. #39
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Cita Iniciado por morus
    - En principio, si se trata de la vivienda familiar, puede desactivarse la ejecución de la hipoteca pagando antes del señalamiento de subasta las cuotas vencidas y las costas del procedimiento. Parece una perogrullada, pero cuando se reclama la hipoteca vencen anticipadamente las cuotas venideras; o sea, que si debías 3 meses y quedaban 28 años de cuotas por pagar, te las reclaman todas (siempre que la cláusula de vencimiento anticipado que lo permite, esté debidamente inscrita en el Registro; de todas formas, no hace falta comprobarlo, SIEMPRE LO ESTÁ). Si tus amigos están en esa situación, ojito con las costas: tienen que calcularse sobre el importe de las cuotas vencidas, no sobre todo el capital pendiente.
    Morus, por la forma de expresarte, adivino formación jurídica. A ver si me aclaras esto, porque no lo entiendo:
    Supongamos que tengo 10 años de hipoteca por delante, con 200.000 Euros el capital pendiente y una cuota de digamos 900 euros al mes. Y dejo de pagar.
    Si te he entendido bien, me van a reclamar las cuotas de 900 euros desde la primera que dejé de pagar hasta la última de dentro de 10 años? :?
    Ya se me ocurrirá algo que poner....

  15. #40
    adicto
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Los Bancos/Cajas de Ahorro suelen establecer habitualmente entre las cláusulas de los préstamos hipotecarios, que, en caso de impago de una cualquiera de las cuotas de amortización del préstamo, quedará vencido el préstamo y podrán reclamar el pago de la totalidad de lo debido aunque no haya transcurrido el plazo de duración del préstamo pactado en el contrato; pero ¿ esto no es una práctica comercial habitual en operaciones en las que se fracciona el pago?

    En el caso de deudas tributarias de las que se solicte el fraccionamiento, si no se ingresa algún plazo, pasa tres cuartos de lo mismo. Y en este caso también es aconsejable llegar a un acuerdo :cigarrito .
    ¿Es el GRUESO de las tropas de César?.

  16. #41
    dead, drunk & naked
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Por cierto, ¿alguien ha ido alguna vez a pujar en una subasta de estas? Es que me comentaron que hay una auténtica mafia y puedes salir mal parado del intento.

  17. #42
    sabio Avatar de knopfler
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    Predeterminado Re:

    ¿Qué tipo de amigos teneis que compran pisos que al cabo de 5, 10 años valen menos de lo que pagaron en su día?

  18. #43
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    Predeterminado Re:

    De esos, no creo que nadie tenga ninguno, pero si de los que se compraron uno hace un añito y ahora con las subidas de tipos andan asfixiados...

    Manu1oo1

  19. #44
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Cita Iniciado por Pancho I
    Los Bancos/Cajas de Ahorro suelen establecer habitualmente entre las cláusulas de los préstamos hipotecarios, que, en caso de impago de una cualquiera de las cuotas de amortización del préstamo, quedará vencido el préstamo y podrán reclamar el pago de la totalidad de lo debido aunque no haya transcurrido el plazo de duración del préstamo pactado en el contrato;.
    Es que lo que tú explicas es lo que yo entiendo.
    Siguiendo mi ejemplo: Debo 4 cuotas el capital pendiente es de 200.00 euros, me reclamarán las 4 cuotas y los 200.000 euros, no las cuotas correspondientes a cada uno de los meses futuros de contrato hasta su vencimiento con sus intereses y toda la mandanga.... A ver si Morus aclara el tema.
    Ya se me ocurrirá algo que poner....

  20. #45
    Jean-Luc Picard
    Invitado

    Predeterminado Re:

    Yo no lo veo tan descabellado. Si el contrato queda denunciado tácitamente por impago de algunas cuotas y el banco tiene la opción de acogerse a esa cláusula...

    Pero es lógico, la deuda es un bloque, no una de las partes. Es que, de lo contrario pdría haber mucha picaresca al respecto (como la hay en los alquileres). En los alquileres, esperas a que se cumplan los plazos legales para llevarlo a juicio y el último día te presentas en el juzgado y haces entrega de la cantidad. Había grandes cadenas en su día las cuáles hacían de esto (y de pago de muchos recibos de proveedores y acreedores) su leit motiv. Ejemplo: A-huevo y la antigua Telepizza.

    Vamos, que si no tuvieran la opción de ejecutar la hipoteca pues se podrían retrasar los pagos varios meses de manera muy simple.

  21. #46
    Jean-Luc Picard
    Invitado

    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Cita Iniciado por leatherface
    Por cierto, ¿alguien ha ido alguna vez a pujar en una subasta de estas? Es que me comentaron que hay una auténtica mafia y puedes salir mal parado del intento.
    Yo me he personado en un par de Cajamadrid y no me vi presionado en ningún sentido.

    Lo que sí es cierto es que los subasteros (madrileños tengo entendido) son todos unos mafiosos, aunque también habrá mucha leyenda.

    Lo que más se dice es que acaparan todas las compras, repartiéndose los gastos en los inmuebles que salen más caros (porque hay un particular interesado) entre ellos. No que se paguen entre ellos la diferencia, sino que hoy me toca perder a mí un poco más y mañana a ti.

    Pero, lo dicho, fijo que hay algo de leyenda.

  22. #47
    adicto
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Sólo por aclararlo, Kores, ¿ crees que lo que quiere decir morus es que se suman la totalidad de las cuotas, amortización e intereses ?
    Bueno, eso es lo que dice . Pero ¡ no es posible ! ( Esto último queda mejor en francés ).
    ¿Es el GRUESO de las tropas de César?.

  23. #48
    Poli corrupto Avatar de Kushtar
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Cita Iniciado por Manu1001
    Por eso, yo considero BÁSICO tener en el banco un colchoncito de seis meses de cuotas. Si las cosas vienen cruzadas, entre ese margen, y los otros seis de "gracia" que puedes conseguir, te da tiempo a vender la casa y liquidar al menos la mayor parte de la deuda. Cuando no toda.
    Yo tengo 3.000 gerbos para hacer una amortización parcial en enero, que según tengo entendido es mejor hacerlas a principios de año, e ir bajando letra.
    ¿Sería mejor, pues, quedarme con ellos como colchón de unos 5 meses de letras, en vez de amortizarlos?
    :?

  24. #49
    adicto
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Bueno, a ver si puedo ayudaros,

    -KORES: efectivamente, si dan por vencido el préstamo adeudas lo pendiente hasta la fecha en que el Banco certifica la deuda (i.e "fecha de vencimiento anticipado") más la totalidad de capital pendiente y, ojo, los intereses de demora que ese capital produzca hasta que se pague totalmente. Aclaro: los intreses ordinarios son los que pagas cuando todo va bien (cumples a rajatabla), los moratorios cuando todo empieza a ir mal (por el retraso o impago)
    Pongamos que debes un total de 3000 euros por 5 meses impagados (sumado el capital, los intereses ordinarios y los de demora) cuando te dan por vencido el préstamo anticipadamente y que esa fecha (por ejemplo el 31/12/06) te quedaba un capital pendiente (a pagar con cuotas mensuales desde 1/1/07 hasta 1/1/2030) de 250.000.-€:

    - esos 3000 vencidos a fecha 31/12/06
    - los 250.000.-€ que quedaban por amortizar mensualmente desde 1/1/07 a 1/1/2030.
    - Es decir, un total, en principio, de 253.000.-€.

    Y digo en principio porque sobre esos 253.000.-€ empezarán a correr los intereses de demora (bueno, sobre los propios intereses de demora que ya estaban incluídos en los 3000 iniciales, no) hasta que pagues toda la cantidad. Lo que no van a generarse serán más intereses ordinarios.

    Si la hipoteca la tienes sobre tu domicilio familiar, por una sola vez, si el asunto llega al juzgado, podrás parar la catástrofe poniéndote al día, es decir, pagando lo que adeudarías de no haber vencido el préstamo anticipadamente (en el ejemplo los 3000 euros más una, dos o tres mensualidades, las que hayan pasado hasta ese momento) más las costas.

    Es más o menos lo que cuenta Picard sobre los alquileres (aunque creo que en ese caso también puedes utilizarlo una sola vez).

    LEATHERFACE: Me ahorro el tocho sobre los subasteros. Para ser gráfico: antes del 2000 eran como los gángsters del Padrino I, actualmente visten como los de El Padrino III. Pero si quieres ver cómo era ese mundillo antes (o nunca has estado en un zoco) pásate por alguna subasta de Seguridad Social o Hacienda.

    KUSHTAR: Yo en tu caso, si la hipoteca es reciente, preferiría tener esos meses de sueño asegurado a rebajar el capital, ya que el ahorro mensual que te va a suponer no va a ser mucho.
    Para asegurarte, puedes hacer un cálculo aproximado: capital pendiente menos 3000 euros dividido entre años que restan. Sobre el resultado multiplicas por el tipo de interés y divides por 12.
    Si aún te sale a cuenta no es que me haya equivocado, es que no te lo he contado todo

  25. #50
    freak
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    Predeterminado Re: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

    Cita Iniciado por Kushtar
    Yo tengo 3.000 gerbos para hacer una amortización parcial en enero, que según tengo entendido es mejor hacerlas a principios de año, e ir bajando letra.
    ¿Sería mejor, pues, quedarme con ellos como colchón de unos 5 meses de letras, en vez de amortizarlos?
    :?
    ¿Que es mejor contratar un seguro o no hacerlo? ... Pues según te vaya.

    Pero para mi el colchón es algo imprescindible e intocable. Ademas ha de ser totalmente líquido y con riesgo cero, es decir, cuenta remunerada a lo sumo. Si no, no es un colchón.

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