Tema: ¿que pasa si no pago la hipoteca?

hola a todos, como se que en este foro entra gente de todo tipo y condicion necesito que me aclareis una duda que tengo, ya lo he buscado en google y demas pero las respuestas siempre son muy ambiguas.

Hace unos dias lei en una web un hipotetico caso de una persona que compra un piso hipotencadose a 35 años por 40 millones de las antiguas pesetas pero por varios motivos no puede hacer frente a la hipoteca al cabo de 3 años por lo que el banco finalmente ejecuta la hipoteca y saca a subasta el piso vendiendolo finalmente por 15 millones, y aqui es donde esta el problema, el chico se ha quedado sin piso y aun tiene una deuda muy gorda con el banco ya que el piso no se ha vendido por el total que el pidio al banco. ¿esto es realmente asi?, es decir, hoy hablando cobre este tema con unos amigos que acaban de meterse en un chalet de 60 millones me han dicho que el banco no puede vender el piso por menos de lo que tu has pedido por el, asique que si ellos no pueden pagar pues que se coma el piso el banco y a tomar por culo, y a mi me extraña que sea asi pero me lo han dicho tan convencidos que no se que pensar.

asique eso, aver si alguien me puede sacar de la duda o me puede decir alguna forma de enterarme sin tener que pasarme el lunes por cualquier banco y preguntarlo directamente (que pueden flipar).

enga gracias y salu2.

hoy hablando cobre este tema con unos amigos que acaban de meterse en un chalet de 60 millones me han dicho que el banco no puede vender el piso por menos de lo que tu has pedido por el, asique que si ellos no pueden pagar pues que se coma el piso el banco y a tomar por culo, y a mi me extraña que sea asi pero me lo han dicho tan convencidos que no se que pensar.

Seguro que estos amigos te habrán soltados lindezas del tipo:
alquilar es tirar el dinero
los pisos nunca bajan
el gobierno tomará medidas para que la gente pueda pagar sus hipotecas.

Pues diles a tus amigos que la deuda con el banco la pagarán SI O SÍ, y que el piso en la subasta no sólo no tiene por qué costar lo mismo que la hipoteca, sino que puede costar incluso menos que la deuda que quede por pagar. Dentro de pocos años más de algún listillo va a pagar una hipoteca por un piso que ya no tienen porque al banco ha subastado.

Otro mito que circula por ahí es que si un banco te concede una hipoteca es porque sabes que podrás pagarla.Si te la dan no es porque puedas pagarla, sino porque ellos pueden cobrarla:se quedan con tu piso,te embargan la nómina y si no es suficiente le cargan la deuda a tus avalistas(pobres papis que han avalado a sus hijos con sus pisos).¿Cúantas parejas más o menos jóvenes se han metido en un piso estos últimos sin el aval de los padres?

Y si nadie paga y el banco quiebra ya lo comprará otro banco que se beneficie de las deudas.

Lo único cierto es que al final o pagas toda la deuda o estás en la cárcel. Es lo que hay y punto.El banco siempre gana.

Art. 1911 del Código Civil: " Del cumplimiento de las obligaciones responde el deudor con todos sus bienes, presentes y futuros ".

Ahora bien, si tus amigos son capaces de encontrar en la escritura del préstamo algo que apoye que " el banco no puede vender el piso por menos de lo que tu has pedido por el ", que se queden tranquilos.

A ver.

Si el banco se queda el piso, y el precio de subasta es inferior al de la deuda, no lo vende. A ver si os creéis que perderán dinero.

Para eso tienen tantos pisos en cartera hasta que no los vendan para saldar la deuda.

Eso, sí, que se preparen a pagar los gastos que lleve la subasta, notarios, o los intrínsecos al piso mientras no lo venda el banco; a ver si ahora "se come el piso el banco".

Saludos.

Iniciado por amigo cinéfilo

Lo único cierto es que al final o pagas toda la deuda o estás en la cárcel. .

Coño!!
Han restaurado la prisión por deudas y yo sin enterarme.....

A un banco no le interesan los pisos..

Pues sí, amigo cinéfilo igual se ha dejado llevar por el entusiasmo . Pero vamos, en esencia esto no tiene nada de particular, 100 te prestan, 100 debes. Que luego el prestamista tenga sujeto un inmueble como garantía del reembolso de la deuda, pues muy bien. Ahora, si ( hipotéticamente y simplificando ) se ejecuta la garantía y se vende el inmueble por 80, obviamente sigues debiendo 20.

Iniciado por hsm1973

A un banco no le interesan los pisos..

Exactamente.


Al banco no le interesa el piso, unicamente quiere recuperar el dinero que quedaba por pagar del prestamo. Por lo que si faltaban 15 millones para pagar la hipoteca, ese es el precio por el que lo va a vender. Ni mas, ni menos.

Y si, cuando firmas un prestamo con una garantia hipotecaria, en caso de impago, el banco esta en todo su derecho de embargar el bien que constituia la garantia hipotecaria, en este caso, la vivienda.

Iniciado por Pancho I

Pues sí, amigo cinéfilo igual se ha dejado llevar por el entusiasmo . Pero vamos, en esencia esto no tiene nada de particular, 100 te prestan, 100 debes. Que luego el prestamista tenga sujeto un inmueble como garantía del reembolso de la deuda, pues muy bien. Ahora, si ( hipotéticamente y simplificando ) se ejecuta la garantía y se vende el inmueble por 80, obviamente sigues debiendo 20.

Hombre, tanto como entusiasmo...Lo que pasa es que los tópicos alrededor de la vivienda en este país, que por lo que leo sólo pasa aquí, ya cansan.Aquí las parejas mileuristas se compran pisos de 50 kilos como si nada que no valen ni la mitad, y pillan hipotecas sin saber ni siquiera lo que es el Euribor(si, hay mucha gente así), y gracias al aval de los pisos de los padres que como las cosas vengan chungas lo van a pasar mal por darle el capricho a los hijos.

El comentario original del forero se repite a la saciedad.Otro tópico parecido es el de los que dicen que no les importa que suba el Euribor porque ellos tienen la cuota blinadada, como si el banco les fuera a vender el dinero por debajo de los tipos de interés. O el de los años de carestía o las refinanciones que parecen algo mágico que hará que siempre se pueda pagar la hipoteca, aunque suban los tipos y te conviertas en un parado de larga duración.

Creo que estais hablando de un caso hipotético. Ante la imposibilidad de hacer frente a un prestamo hipotecario, la última opción es la subasta bancaria a precio bajo. Siempre vas a poder vender el piso antes a un valor de mercado y cancelar la hipoteca antes de que te embarguen.

Un saludo

Siempre vas a poder vender el piso antes a un valor de mercado y cancelar la hipoteca antes de que te embarguen.

Está claro que es la mejor salida, pero ahora habrá que ver el precio de mercado, porque si muchos se encuentran en esa situación la ley de la oferta y la demanda es inapelable.

Siempre vas a poder vender el piso antes a un valor de mercado y cancelar la hipoteca antes de que te embarguen.

buff, yo creo que eso es hablar con mucho optimismo, el caso del que yo hablo es en caso de que estes pagando una hipoteca lelgando justito a fin de mes y que de la noche a la mañan ate despidan de tu trabajo por lo que hasta que encuentres otra cosa no puedes hacer frente a la hipoteca (ademas tienes que encontrar un trabajo que te permita ganar suficiente dinero claro) pretender vender una vivienda en 6 meses, que por lo que he leido es lo maximo que espera un banco para ejecutar la hipoteca, me parece actualmente mas que improbable.

se que se trata de un caso extremo pero perfectamente probable en los niveles de endeudamiento en el que estan muchos jovenes, de hecho como ya os he dicho, mis amigos (y la madre de uno de ellos) estan convencidos de que en caso de no pagar el banco se queda el piso y hasta luego problemas.

enga salu2.

pretender vender una vivienda en 6 meses, que por lo que he leido es lo maximo que espera un banco para ejecutar la hipoteca, me parece actualmente mas que improbable.

No es improbable sino imposible a menos que tires el precio por los suelos. Los meses y pasan y pasan y yo cada vez veo más carteles de se vende(desde este verano han aumentado como setas), y los de siempre siguen ahí.Eso sí, nadie se atreve a bajar el precio pero en cuanto algunos lo hagan arrastrarán el mercado hacia abajo, o con suerte aumenta la oferta de alquiler.Y si como te he comentado en mi último post más de uno tiene que vender su piso a la desesperada para evitar la ejecución de la hipoteca más díficil todavía.

se que se trata de un caso extremo pero perfectamente probable en los niveles de endeudamiento en el que estan muchos jovenes, de hecho como ya os he dicho, mis amigos (y la madre de uno de ellos) estan convencidos de que en caso de no pagar el banco se queda el piso y hasta luego problemas.

No es un caso extremo,creo que todos conocemos muchos casos de parejas mileuristas que además del piso meten en la hipoteca los coches(uno nuevo para cada uno) y hasta créditos para irse de vacaciones.Más de uno se va a pegar un buen ostión.

1) los plazos de ejecución legal de hipotecas vienen siendo los mismos desde hace .... ¿20 años? No tienen nada que ver con el boom inmobiliario. Y nada que ver con nadie. Un banco NO es una ONG....Y dejan el dinero para recuperarlo. Asín es.
2) cada uno debe saber en qué obligaciones se mete cuando coge un boli y firma en la línea de puntitos. Y debe valorar en qué riesgos se mete. Cada cual debe valorar su estabilidad laboral a la hora de coger unos compromisos a tan largo plazo....
3) Un despido improcedente con juicio SIN RECURRIR por parte de la empresa son de 6 a 8 meses. Ese es el colchón que uno debe tener como mínimo imprescindible de supervivencia en disponible para caso de emergencia. Y mi experiencia es que ese caso de emergencia, acaba llegando. Que es una pasta tener 6 a 8 meses de ingresos netos muertos de risa en una cuenta tipo ING? vale. Ya vendrán los momentos de recurrir a ese dinero cuando de golpe y porrazo "uno de los" o "el" ingreso #1 de pronto dejan de llegar....

Iniciado por amigo cinéfilo

Seguro que estos amigos te habrán soltados lindezas del tipo:
alquilar es tirar el dinero
los pisos nunca bajan
el gobierno tomará medidas para que la gente pueda pagar sus hipotecas.

Pues las dos primeras no me parecen lindezas ni por asomo.

Iniciado por Pancho I

Pero vamos, en esencia esto no tiene nada de particular, 100 te prestan, 100 debes.

Se te ha olvidado un 'pequeño' detalle llamado intereses .

Iniciado por Pancho I

Pues sí, amigo cinéfilo igual se ha dejado llevar por el entusiasmo . Pero vamos, en esencia esto no tiene nada de particular, 100 te prestan, 100 debes. Que luego el prestamista tenga sujeto un inmueble como garantía del reembolso de la deuda, pues muy bien. Ahora, si ( hipotéticamente y simplificando ) se ejecuta la garantía y se vende el inmueble por 80, obviamente sigues debiendo 20.

100 te prestan, casi 200 debes... y eso sin que suba el euribor, que cuando ves cómo sube...

Hombre, debo decir que este emoticón no me gusta mucho. Y menos después de citarme. Es evidente que el préstamo por parte del banco es una operación con ánimo de lucro, pues tal y como dice Kores, un banco no es una ONG. Así que fijado el tipo de interés ( fijo, Euribor más lo que sea ), las cuotas que pagas a lo largo de la vida del préstamo equivalen, financieramente, al principal del préstamo en el momento en el que este se realiza.

He estudiado últimamente sobre la ley concursal,es decir,la capacidad de declararse en quiebra,justificadamente,de una empresa o un particular.
Hace tiempo leí que una pareja se acogió al "concurso" para no pagar sus deudas porque no podían hacerlo.
Les denunciaron sus acreedores y llegó a juicio,pero el juez les ha dado la razón.Vamos,que ahora es un derecho.
Otra cosa es la necesidad que tengan tus amigos.

Iniciado por Pancho I

Hombre, debo decir que este emoticón no me gusta mucho. Y menos después de citarme. Es evidente que el préstamo por parte del banco es una operación con ánimo de lucro, pues tal y como dice Kores, un banco no es una ONG. Así que fijado el tipo de interés ( fijo, Euribor más lo que sea ), las cuotas que pagas a lo largo de la vida del préstamo equivalen, financieramente, al principal del préstamo en el momento en el que este se realiza.

Bueno hombre, no te lo tomes a mal, que no iba con esa intención. Sólo lo he puesto porque cualquiera que tenga una hipoteca sabe que si te dan 100, pagas muchííííísimo más, pero no iba con ánimo de ofenderte.

Mis más sinceras disculpas.

Aceptadas .

Eso de que si al banco le dan 15 por un piso de 30, creo que lo tenéis mal entendido.

Una cosa es que sobre un piso de 30, haya una hipoteca de 25 y queden 15 por pagar. Si en la subasta le dan 15, el banco lo vende.

Pero si de ese piso de 30, con hipoteca de 25 quedan esos 25 por pagar, si en la subasta le dan 15, no lo vende ni jarto de vino.

A los bancos no le interesan los pisos, sí. Pero no los malvenden tampoco. Prefieren tenerlos en cartera hasta poder saldar la deuda.

¿Por que será que todos los bancos/cajas tienen una inmobiliaria como filial?

Igualmente pasa al revés. Si tu compraste un piso por 30, te quedan 5 por pagar, no pagas y el banco lo saca a subasta. Pongamos que lo vende por 50. El banco salda su deuda de 5 y te da los 15.

Eso sin tener en cuenta gastos y demás.

Saludos.

Pues básicamente es así. El banco no quiere pisos. Eso es cierto e inamovible. Quieren su dinero. Si lo pueden recuperar con subasta, lo harán. Para ello, en primera subasta establecen un precio mínimo que equivale a ese importe adeudado.

Si en esa subasta la cosa no sale, intentan tirar de otros cauces (avalistas, por ejemplo). Y si tampoco, lo venden por lo que puedan... y a deguello a por ti para sacarte el resto a deber... El piso no se lo quedan a no ser que sea algo muy tentador. Por ejemplo, a un amigo que las estaba pasando canutas le ofrecieron quedárselo ellos y liquidar la deuda. Pero por que estaba cerca de su suscursal, y lo querían como alojamiento de sus directivos. Caso excepcional.

Vamos, que perder no van a perder nunca, y si pediste 100+intereses, vas a devolver 100+ intereses, de todas, todas.

Manu1oo1

Una matización.
Los bancos te prestan 100 y quieren 100....... Más el interés pactado para el período durante el que te lo prestan efectivamente.
Los intereses, si los pueden cobrar "por las buenas" a lo largo de la vida del crédito, pues fenomenal, porque de eso se trataba.
Pero si el crédito se va a.t.p.c. por lo que sea (te puede tocar la lotería, además de poder arruinarte), quieren 100. En todo caso, te cobrarán la comisión por cancelación anticipada que consta en la escritura de préstamo que firmaste con el notario. Los intereses se producen por el transcurso del tiempo. Si el tiempo no transcurre, no te los pueden cobrar (legalmente). Entre otras cosas eso es así, porque en un préstamo a tipo variable (los más comunes) tu no sabes qué tipo de referencia vas a tener dentro de 3 meses, no hablemos ya de dentro de 27 años.....
El banco te presta 100 más intereses correspondientes al tiempo durante el que te lo preste. Y en el momento en que se lo devuelves (aunque sea al día siguiente) no le debes ni un euro de interés más.

Y lo de las comisiones de cancelación anticipada, cuando es por las buenas, es cuestión de saberlo negociar: a un banco lo que le gusta es la gente con pasta y si tú cancelas anticipadamente una hipoteca y te están hablando de cobrarte, con decir "hazme la cuenta, que me voy a otro banco con todo lo mío" ya verás como sale el director de la sucursal dando collejas a toda la tripulación y no solo no te cobra sino que te regala una camiseta, un cenicero y dos bolis.

Iniciado por Kores

... ya verás como sale el director de la sucursal dando collejas a toda la tripulación y no solo no te cobra sino que te regala una camiseta, un cenicero y dos bolis.

Matización: la camiseta es de la Expo-92, el cenicero con el logo del banco es de la remesa que hicieron antes de la ley-Salgado y el boli es el que tenía hasta hace un instante el ex-empleado que originó el altercado.

Por lo demás, sacar un piso a subasta le crea más de un incordio al banco.

Saludos

PD: pero esos "regalitos" a más de uno le chiflan y hasta dan las gracias...

Iniciado por nuskas

PD: pero esos "regalitos" a más de uno le chiflan y hasta dan las gracias...

Moooomentito.
A mí me han regalado ceniceros de los buenos (de porcelana de firma), una enciclopedia en CD (no llevan mis niños trabajos hechos con ella) y alguna cosa de ese estilo..... Porque tenía un director de los mejores que he visto en mi vida.... Me regañaba cuando hacía cola para ingresar un talón...
Pero se fue y al siguiente no lo llegué a conocer en los 5 años siguientes.
Pero lo de "si me cobras me abro" lo hago tooooodos los años con las tarjetas de crédito y funciona que no veas....