Tema: Buenas condiciones hipotecarias

Hola a todos.
Tengo una amiga que quiere comprarse un piso y tiene que ir a pedir la hipoteca. Actualmente, ¿cuál es el banco o caja que mejor condiciones tiene? Me refiero, a que cuál es el que tiene el diferencial más bajo en este momento. El piso es un piso nuevo, por lo tanto, sin cargas, y de vivienda libre, y la hipoteca rondaría los 180.000 euros aproximadamente.
Muchas gracias!!

Iniciado por Superman

Hola a todos.
Tengo una amiga que quiere comprarse un piso y tiene que ir a pedir la hipoteca. Actualmente, ¿cuál es el banco o caja que mejor condiciones tiene? Me refiero, a que cuál es el que tiene el diferencial más bajo en este momento. El piso es un piso nuevo, por lo tanto, sin cargas, y de vivienda libre, y la hipoteca rondaría los 180.000 euros aproximadamente.
Muchas gracias!!

Dile a tu amiga que no compre. Sencillamente.

Azaris... ¿no te cansa un poco el papel de apocalíptico? :?

Hijo mio, es que eres la alegría de la huerta, ¿eh?

Superman, las condiciones ahora mismo son buenas en casi cualquier sitio. Quizás ING sea el mejor colocado. Pero que se fije casi más en las condiciones asociadas (seguros y demás), y en las comisiones, que en los tipos. Si puede sacar algo al cero por ciento de cancelación total y/o subrogación, mejor que mejor. Más fácil tendrá luego cambiarse cuando bajen los diferenciales, que bajarán.

Manu1oo1

Que pregunte en Barclays y su hipoteca remunerada..

Es que yo tenía entendido que ahora mismo la que tiene el diferencial más bajo es la de Bankinter, que está a 0.15 o 0.18, creo recordar. En lo que no había caído era en el resto de las condiciones, como las domiciliaciones, los seguros, etc.
Gracias a los dos

Iniciado por Superman

Es que yo tenía entendido que ahora mismo la que tiene el diferencial más bajo es la de Bankinter, que está a 0.15 o 0.18, creo recordar. En lo que no había caído era en el resto de las condiciones, como las domiciliaciones, los seguros, etc.
Gracias a los dos

Pues por experiencia propia puedo asegurarte que las comisiones y demás condiciones tienen la misma o mas importancia que el diferencia que te aplican.

Iniciado por Superman

Es que yo tenía entendido que ahora mismo la que tiene el diferencial más bajo es la de Bankinter, que está a 0.15 o 0.18, creo recordar. En lo que no había caído era en el resto de las condiciones, como las domiciliaciones, los seguros, etc.
Gracias a los dos

Para acceder a esas condiciones , si no recuerdo mal , el importe de tasacion es de 300.000 € , dan el 80 % maximo , y contratar un seguro de vida y otro de la casa ...y solo a las 200.000 primeras .

Por eso ni te la había mencionado. Y la del Baclays, soy "ex-usuario" y la conozco. De la noche al dia, han pasado de ofrecerte en tu cuenta interés del euribor + 0,45 al euribor - 0,45. Un signito de nada que al final es mucho. L)

Además, el trato conmigo fué nefasto. Ahora estoy en el Deutsche. Pero el ING tiene mejores condiciones. Y comisiones casi nulas.

Manu1oo1

Una pregunta a los especialistas en hipotecas (Superman, discúlpame el inciso)
Si yo tengo una hipoteca con 0% de comisión por amortización parcial anticipada y el 1% por amortización total anticipada, ¿qué sentido tiene? porque yo puedo cancelar todo el crédito menos digamos 1 € y no pagar ni un duro. Luego cancelo el euro restante y que me cobren el 1%, no? me pierdo algo?

Es como tú dices Franciscus, el sentido es para que no te lleves la hipoteca "alegremente" a otro banco cuando te venga en gana...si debes 200.000 euros y quieres cambiar de banco, para que no te cobren ese 1% de cancelación total se podría hacer lo que tu dices, peeeero ¿dé donde sacas los 199.999 euros?, porque el banco nuevo no te da un duro hasta que no hagan ellos la hipoteca, no se si mexplicao... en definitiva, que si la quieres cancelar porque tienes la pasta (de la primitiva) lo puedes hacer perfectamente como tú dices y no te cuesta nada.

Otra cosa al hilo de esto ya que pensaba abrir un post, tengo una hipoteca que no es barata precisamente, pero bueno, tuve que tragar (por culpa de los del Deustche que no me la quisieron renovar y tuve que cambiar este año a otro banco)... el caso es que actualmente la estoy pagando al 4´85 total y esta mañana me ha llamado la interventora de La Caixa a ofrecerme un producto, según ella "interesante"... Me dice que en agosto es la revisión y que lo más probable es que se vaya al 5 y pico, y con toda probabilidad es que el año que viene pase el 6, bien, pues lo que me ofrece es un seguro (hasta 2009) que me garantiza un máximo de 6% de interés pase lo que pase con el euribor y la madre que lo parió, el coste de dicho seguro son 191 € por todo el periodo ¿lo hago o no?

Como los intereses pasen del 6% conozco a más de uno que lo va a pasar muy mal.
En cuanto al seguro, siempre es difícil decidir. Depende de lo que te supusiera un 1% anual a tu hipoteca. O así lo calcularía yo.

Iniciado por Superman

Hola a todos.
Tengo una amiga que quiere comprarse un piso y tiene que ir a pedir la hipoteca. Actualmente, ¿cuál es el banco o caja que mejor condiciones tiene? Me refiero, a que cuál es el que tiene el diferencial más bajo en este momento. El piso es un piso nuevo, por lo tanto, sin cargas, y de vivienda libre, y la hipoteca rondaría los 180.000 euros aproximadamente.
Muchas gracias!!

Tambien seria interesante que nos contases...

- Precio del inmueble (para calcular % de prestamo sobre tasacion)
- Porcentaje de pago previsto sobre total de ingresos (¿es solo ella, son dos personas, tipo de contrato?)
- Estimacion de tiempo de hipoteca

Iniciado por Manu1001

Azaris... ¿no te cansa un poco el papel de apocalíptico?

¿Y a ti no te cansa el papel de optimista indocumentado?

¿Y a ti no te cansa el papel de optimista indocumentado?

Vaya... ya sabía que el tema te escocía, pero no tanto.

Así que, según tú, soy un "indocumentado", ¿no? Desconocía que tuvieras tanta información sobre lo que sé o dejo de saber. Pero bueno, no sé de que me extraño, ya que pareces conocer a la perfección las circunstancias personales del interesado en este post, tanto como para no contestarle a lo que pregunta y salirte por peteneras con ese lapidario "no compres" sin saber si para esa persona es una necesidad o no. ¡Ah, calla! Que tu si que estás documentado y seguramente lo sabes...

Franciscus, es como te dice Domingo. Pero lo que comentas tu lo acabo de hacer yo. Y es tan sencillo como decirlo en la entidad a la que te lleves el hipotecario. En mi caso, una vez firmada la nueva hipoteca, esa misma mañana fué el director de mi nueva sucursal con un talón por el 99% del importe restante. Y al dia siguiente, cancelé el resto con su 1% (diez euros o así). Es solo una cuestión de "timing". Y de que se porten contigo.

Algunos bancos se curan en salud estableciendo límites de amortización parcial. Por ejemplo, que no puedas cancelar más del 10% cada mes. Pero no es lo habitual.

Además, si subrogas en lugar de cancelar, la comisión máxima es del 0,5%.

Manu1oo1

Iniciado por Manu1001

Vaya... ya sabía que el tema te escocía, pero no tanto.

Así que, según tú, soy un "indocumentado", ¿no? Desconocía que tuvieras tanta información sobre lo que sé o dejo de saber. Pero bueno, no sé de que me extraño, ya que pareces conocer a la perfección las circunstancias personales del interesado en este post, tanto como para no contestarle a lo que pregunta y salirte por peteneras con ese lapidario "no compres" sin saber si para esa persona es una necesidad o no. ¡Ah, calla! Que tu si que estás documentado y seguramente lo sabes...

Entonces si es como dices ¿porque me llamas apocaliptico? Limitate a dar la opinion al compañero forero sin mas, ¿no? Si me dices eso estas dando a entender que mis argumentos son infundados, lo cual si, que me molesta, sobre todo cuando lo unico que, de verdad, veo infundados es el paraiso de felicidad y nuncabajismo en el que estas instalado, con el viejo argumento de el-gobienno-no-lo-permitira y poco mas. Y en tal sentido, resulta bastante curioso (a la par de gracioso) comprobar tu giro desde unos comienzos atronadores (¡¡¡la vivienda NUNCA va a bajar!!!) hacia otra forma de ver las cosas (Bueno, si, habra un ajuste de precios pero sera suave...eso si, en Cadiz, bla bla bla...).

Ademas si en el mismo mensaje le estoy diciendo que con los datos que da no se puede hacer una valoracion justa. Asi que, a bote pronto y existiendo miles de casuisticas, mi humilde recomendacion base (que no unica) es, a dia de hoy, no comprar, mas aun cuando hablamos de pedir un paston como son 180.000€ sobre precios inflados y con tipos de interes al alza. Pero sobre todo, cuando pones un , como el que puse, se sobreentiende un poco de guasa, julandron.

p.d. todavia estoy pendiente de un parrafo en el hilo de la hipotecas que ibas a contestar porque era una sarta de...de..de.. (bueno no dijiste de que). A ver si terminas tanto trabajo y me das esa contestacion 'punto por punto'...

Y recuerda (talante), que sabes que yo te quiero mucho como para pasar de estas pequeñas peleillas de compis de foro.

Iniciado por Azaris

Tambien seria interesante que nos contases...

- Precio del inmueble (para calcular % de prestamo sobre tasacion)
- Porcentaje de pago previsto sobre total de ingresos (¿es solo ella, son dos personas, tipo de contrato?)
- Estimacion de tiempo de hipoteca
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Puff, pues aquí sí que me pillas un poco... Sé que ellos tienen que pagar 180.000 euros aproximadamente, pero no sé por cuánto escriturarán. La hipoteca es para ella y su novio. Sé que ella gana unos 900, pero del novio no tengo ni idea, aunque creo que más. Y el tiempo de la hipoteca, me imagino que estará entre los 25 y 30 años.

Sé que no te he sacado mucho de dudas, pero ahora el que tiene más dudas soy yo... ¡¡¡por tu culpa!!! jejeje. Sé que es un poco complicado decir algo certero sin tener los datos, pero es que de momento, no sé más.

Gracias!!

Iniciado por Superman

Puff, pues aquí sí que me pillas un poco... Sé que ellos tienen que pagar 180.000 euros aproximadamente, pero no sé por cuánto escriturarán. La hipoteca es para ella y su novio. Sé que ella gana unos 900, pero del novio no tengo ni idea, aunque creo que más. Y el tiempo de la hipoteca, me imagino que estará entre los 25 y 30 años.

Sé que no te he sacado mucho de dudas, pero ahora el que tiene más dudas soy yo... ¡¡¡por tu culpa!!! jejeje. Sé que es un poco complicado decir algo certero sin tener los datos, pero es que de momento, no sé más.

Gracias!!

Hay circunstancias personales que hay que valorar. Es importante hacer un analisis sobre la capacidad de endeudamiento, la 'calidad' del trabajo y tambien el inmueble a comprar.

Por norma y aun existiendo excepciones, la mayoria de pisos se van a enfrentar en los proximos 2-3 años a un proceso de correcion de precios a la baja, que sera mayor o menor dependiendo de una serie de factores (proximidad, calidades, zona, comunicaciones, sobrevaloracion que arrastre...). Asi pues, es muy posible (pero no me atrevo a decir que 'seguro') que dentro de ese tiempo haya mejores opciones por menores cantidades y que, ademas, en ese transcurso de tiempo se haya ahorrado dinero para reducir los gastos financieros, pero claro...¿y para quien lo necesita YA?¿ que hacer? Pues no se, macho, porque cada caso es un mundo en si. Yo desde luego valoraria la opcion de alquilar si se consigue algo a precios razonables (que si, esta muy jodido), porque es posible que los gastos del arrendamiento sean parecidos y hasta inferiores en algunos casos a los costes financieros en forma de intereses.

Añado que, salvo que el chico tenga un sueldo majete (pongamos de 1500€ limpios/mes en adelante) en un sitio muy muy estable y con buenas perspectivas, es un peligro meterse en 180.000€ porque supone una letra mensual, con una estimacion media de unos 1000€ mensuales...a 30 años...mucho tiempo con la soga en el cuello. ¿Y si alguno se queda sin trabajo? ¿Y si hay disensiones en la pareja? ¿Y si los tipos siguen subiendo hasta el 6% mas su diferencial correpondiente? SI ya, alguno dira ¡pues que venda! Pero ¿a que precios si ya estamos en maximos historicos? Ahi se palmaria muuucho dinero a euros constantes. Y otra cuestion interesante que suele ser la salida que algunos dan: ¡que renegocie con el banco! ¿Que capacidad de renegociacion queda para quien tiene hipoteca -en este ejemplo- a 30 años y pidiendo 30 millones de las antiguas pesetas? Muy poco margen veo yo para hacer algo que no sea endeudarse aun mas. ¿La pone a 40 años para que le baje la cuota 100€?

Hoy el euribor roza el 4,4... y subiendo de forma imparable

Iniciado por wakamole

Hoy el euribor roza el 4,4... y subiendo de forma imparable

REpite conmigo, waka:

EL GOBIERNO NO LO PERMITIRA!

A ver si por mucho repetirlo hay suerte (aunque lo dudo...)

Iniciado por Azaris

Yo desde luego valoraria la opcion de alquilar si se consigue algo a precios razonables (que si, esta muy jodido), porque es posible que los gastos del arrendamiento sean parecidos y hasta inferiores en algunos casos a los costes financieros en forma de intereses.

Con lo que se va a gastar alquilando va a poder ahorrar más bien NADA. Es más el dinero del alquiler es como si abriese la tapa del retrete y lo tirase dentro y tirase de la cadena después (a efectos fiscales y de ahorro). Y si te has colao y dentro de 24 meses no solo no han bajado los pisos sino que han subido un 3% y un 2% (por ejemplo)?
Tengo 43 tacos y 11 meses. Llevo currando en temas financieros desde los 25 y no he visto bajar NUNCA los pisos (en términos generales) en este país. Con la economía creciendo a tope, con la demanda inerna petada, con los tipos relativamente estables y bajos y un incremento de la población en España de un 10% en 10 años, no veo yo contracción de la demanda de vivienda por ningún lado. Menos locura?
Claro.
Bajada?
No la veo en el horizonte.
Subida lenta, estancamiento a medio... pero no veo bajada, de momento.

¡Calla, coño, que le jodes la profecía...!

Que sabrás tu... L)

Manu1oo1

Ella también considera que lo de alquilar no es una buena opción en su situación, ya que siendo dos personas, podrían hacerse cargo de una hipoteca aunque vayan un poco pillados de dinero para lo demás. En cuanto a lo de que los pisos bajen, yo tampoco lo creo. Una cosa es que se frene la subida de los precios, y otra muy distinta que empiecen a bajar...

Iniciado por Kores

Con lo que se va a gastar alquilando va a poder ahorrar más bien NADA. Es más el dinero del alquiler es como si abriese la tapa del retrete y lo tirase dentro y tirase de la cadena después (a efectos fiscales y de ahorro). Y si te has colao y dentro de 24 meses no solo no han bajado los pisos sino que han subido un 3% y un 2% (por ejemplo)?

Claaaro. Y pagar el mismo importe en intereses a los bancos eso no es tirar el dinero. Y siempre recordandote la diferencia de compromiso existente entre un alquiler y una deuda contraida a 30-35-40 años (¡que locura!) por unos importes indecentes y a unos tipos de interes variables que nadie puede asegurar donde pueden terminar en unos años y que apenas permiten amortizar capital en los primeros años. A mi muchas de las hipotecas que se estan firmando se me asemejan a un tipo de neo-esclavitud. Y todo eso asociado a un reparto salarial que permite mantener tasas de ocupacion altas a cambio de que el empleo que se genere sea de baja remuneracion (los mileuristas). Pero oye, eso no es tirar el dinero, al parecer (yo creo que no, que mas bien es otra cosa, como lo de ponerse la pistola en la sien).

Con todo, no esta de mas recordar que con esto no hago ver que el alquiler SIEMPRE sea la mejor opcion, sino que habria que estudiar los casos (porque alquilar no es nada facil, ni barato y si es en solitario dificulta el ahorro tremendamente). Pero me rio de quien, por sistema, diga que el alquiler SIEMPRE es tirar el dinero (observese el siempre), hay casos y casos. Ese supuesto era valido en un escenario de precios al alza, donde la vivienda sufria constantes revalorizaciones y por tanto mas valia subirse pronto que tarde al tren. Ese escenario ya no se da. Y como ya he comentado, mas valdria en todo caso tirar el dinero a suicidarte financieramente.

Del tema de la subida de los pisos luego hablaremos.

Iniciado por Kores

Tengo 43 tacos y 11 meses. Llevo currando en temas financieros desde los 25 y no he visto bajar NUNCA los pisos (en términos generales) en este país. Con la economía creciendo a tope, con la demanda inerna petada, con los tipos relativamente estables y bajos y un incremento de la población en España de un 10% en 10 años, no veo yo contracción de la demanda de vivienda por ningún lado. Menos locura? Claro.

¿Y? ¿Que me quieres decir con eso? Tambien yo tengo 36 tacos y tampoco lo he visto en precios nominales (aunque en pesetas constantes, si, a primeros de los 90). ¿Y que? Me hace una gracia enorme cuando alguno saca tan apabullante argumento. . Es como decir que no voy a morirme porque nunca antes lo he hecho. Porque por ejemplo no comentas que tampoco, nunca, jamas, se ha dado una situacion como la actual con este nivel de endeudamiento, esta especulacion y estos ratios en anualidades necesarias para comprar una vivienda. Y todo esto con una sobreoferta brutal de vivienda. ¿Acaso no han bajado los precios en otros sitios del mundo? ¿O es que España no se rige por las leyes de oferta/demanda? ¿POr que aqui repetimos (y nos lo creemos y todo) que no van a bajar como un mantra colectivo? ¿NO te parece que absurdo de por si dar por sentado ese supuesto?

Ademas tu bien sabes que ese crecimiento 'a tope' no es sano, ni sostenible. ¿Hacia donde se dirige la economia española? ¿Cuales son las fuentes de diversificacion una vez la construccion caiga? ¿Que va a pasar con la abrumadora cifra del deficit comercial cuando dejen de entrar capitales asociados a la construccion en España? ¿Como vamos a mejorar nuestra competitividad? ¿Que margen de maniobra tenemos cuando circulamos con los tipos de interes del BCE y ya no del BdE? ¿De donde sacas eso de que demanda interna esta 'petada'? ¿petada de que?:? ¿Pero tu no sabes como esta el tema en las inmobiliarias y promotoras de este pais? Y sabes (o deberias saber) que buena parte de la riqueza que estamos disfrutando la hemos traido del futuro en forma de deudas ¿quien va a asumirlas? ¿Por que das por sentado que no va a haber problemas en forma de incremento de la morosidad, a la minima que algun problema grave enturbie el panorama? ¿Crees de verdad que tenemos AUN mas capacidad para endeudarnos? Y si es asi ¿donde estan los limites para ello?, porque hay limites, ¿o no?

¿Que son para ti unos tipos estables cuando una subida de apenas 2 puntos puede dejar a miles de familias sobreendeudadas ya al maximo de su capacidad financiera, en situacion terriblemente comprometida? ¿Quien te garantiza que se produzca ese incremento (via emigracion, supongo) si el sector construccion se viene abajo o España entra en recesion? ¿Pero como dices que no hay contraccion de la demanda SI TODO EL MUNDO la reconoce? :?

Iniciado por Kores

Bajada? No la veo en el horizonte. Subida lenta, estancamiento a medio... pero no veo bajada, de momento.

:?

NO tienes que verla en ningun momento futuro. Ya esta pasando. Ahora mismo. No en todos los sitios, ni de forma homogenea, pero la vivienda esta bajando y comenzando a ajustar su precio a pesar de la enorme resistencia por parte de los vendedores a bajar precios. Hara falta tiempo para valorar este hecho, aun es pronto...

Iniciado por Manu1001

¡Calla, coño, que le jodes la profecía...!

Que sabrás tu...

manu, estas muy escurridizo. Aun espero que me des argumentos, pero no los pandereteros de siempre, eh.

A ti, los argumentos, las realidades y lo que tenga que decir un tipo que lleva tooooooda su vida trabajando en economía te la sopla. Abriste un hilo hace meses y meses pronosticando una hecatombre a cortísimo plazo que nunca se ha producido. Los demás te hablamos de un aterrizaje suave que es precisamente lo que se está produciendo. Pero en lugar de ver eso, ves "síntomas" de que tu hecatombre está a punto de llegar.

Pues nada. Tu mismo. Por cierto... ¿A ti que te va en esto de amrgarle la vida a la gente con predicciones? :?

Manu1oo1

Iniciado por Manu1001

Además, si subrogas en lugar de cancelar, la comisión máxima es del 0,5%.

Manu, sigo esperando que me digas donde te has informado de esto, porque yo por todos lados veo que el máximo es del 1% (y si, hablo de subrogación)

Ya te lo dije. Me lo dijo en primer lugar el director de mi nuevo banco, y después el propio notario cuando vió el certificado de deuda con ese 1% aplicado.

Pero vamos, ha sido poner "comisión subrogación máxima" en el Google, y en la primera entrada ha salido esto.

Manu1oo1