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En su dia me comentaron que la cuestion de las hipotecas es un tema muy peliagudo, que no solo es cuestion de mirar las primas de cancelacion parcial o total de la hipoteca , y le tipo de interes... sino que hay otras variables que no son tan conocidas pero que pueden hacer suponer que es una buena hipoteca por fuera pero que a la hora de la verdad no es tan bonita como se le suponia...... algun entendido en tema de hipotecas puede hablar al respecto????
Como modesta ayuda, no como experta sino como poseedora de hipoteca te recomiendo que mires por:
- cuanto te cobran por apertura
- por cancelación parcial de la hipoteca.
- por cancelacion total.
- si te "aconsejan" a contratar un seguro de vida (ojo, el de la casa si que es, puesto que la casa en teoría es del banco y hay que asegurarla, pero NO con la compañia que ellos quieran sino con la que tu quieras).
- si te "aconsejan" a domiciliar la nomina
- si te "aconsejan" a sacarte una tarjeta de debito y/o credito
- Y claro está, el tipo de interés, y si es fijo, variable, mixto.
Yo pienso que no hay demasiadas variables en las que fijarse, yo me fijaria en:
-Tipo de Euribor= euribor +0.40 estaria cojonudo
-Comision de apertura, estudio =0
-Comision de cancelacion total y parcial =0
Seguros obligatorios=Seguro de hogar, es el unico seguro obligatorio al hacerte una hipoteca, todos los demas que te intenten vender no son obligatorios.
Luego, evidentemente, cuanto menos tiempo(años) tengas la hipoteca menos intereses pagaras y mas grande sera la cuota mensual.
SALUDOS
No son obligatorios , pero es con lo que juegan en funcion de tu premisa por la hipoteca..
LA unica recomendacion es que lo hagas con tiempo y que no estes muy apurado para no estar pillado y tener que lanzarte a la primera que te lo de..
Un saludo
El seguro de vida que te enchufan es un gasto considerable... que me envainé por una cuestión muy simple: si palmas, tu familia se queda con la casa. Si no lo tienes... se va para el banco. A mi me metieron el importe de diez años en las cuotas, y me sale a unos 30 euros más al mes... que pago muy a gusto.
Como buscador de hipoteca hasta hace poco, te recomiendo la que escogí: Hipoteca Remunerada del Barclays. Euribor + 0,39. Comisión de cancelación parcial cero, y total, el uno por ciento. Con cancelar el 99% llegado el caso... listos. :hola
Manu1oo1
Y en caso se ser a tipo variable, es importante saber cada cuanto tiempo es la revisión.
Me apunto los consejos aunque no haya abierto yo el hilo... que también tendré que empezar a mirar pronto: me entregan el piso en Enero... ¡¡¡ya lo estoy deseando!!!
Yo estoy en plena tesitura ...
Ibanesto :
Pros :
difrencial : Euribor + 0,35
Comisión de apertura: 0%
Comisión de cancelación anticipada: 0%
Comisión amortización parcial: 0% (la cantidad a amortizar debe ser obligatoriamente menor del 25% del capital pendiente y superior a 1.803,04 €)
Admiten envio de documentacion por email lo que acelera bastante el tema.
Y aqui los draconianos requisitos
Domiciliación de nómina de todos los titulares y dos recibos, contratación de tarjeta Visa 123 y seguros Multirriesgo del Hogar y Vida con Banesto Seguros.
Importe
Importe máximo:El 80% del valor de tasación. En el caso de segunda transmisión
ese seguro multiriesgo que significa es un mismo seguro para las dos cosas??? o so considerados dos seguros distintos??, si es asi cancela luego el de vida si no lo quieres.... y la tarjeta bueno esa le das de baja desde que tengas el dinero....
lo que me parece curioso es lo de los recibos....... es que cobran comision por recibo????
Esto iba a comentarle a Manu, que todos ponen un límite para la cancelación (amortización) parcial. Y, además de eso, suelen limitar el tiempo (es decir, 1 por año o superado cierto porcentaje 1 por año).Cita:
Iniciado por Exilon
Personalmente os diría a los que estais en plena faena que en este momento no compraseis casa. La directora y el director de dos entidades distintas con las que trabajo (una particular y otra por trabajo) me han dicho que ni me mueva, que espere 1 año y medio o dos.
Mucha de la gente que ahora está metiéndose en hipotecas (bueno, futuribles comprando sobre plano quiero decir) de 1300 - 1500 euros se va a encontrar con una subida de tipos de interes de hasta el 2,5% en estos dos años. Lo que podría representar una subida incluso de 300 euros/mes. Consecuencia: mucha gente va a tener que vender (y a buen precio) los pisos que hoy están adquiriendo.
Y sin ir más lejos un compañero de trabajo. Se ha metido en una casa en el ensanche de Vallecas que le ha costado 53 millones (para tener una hipoteca de 40), que le tienen que entregar en poquitos meses y como ha tenido un rifi-rafe con la novia (y hasta ahora, él ha pagado todo) está ya planteándose venderla porque él solo no puede hacer frente a la hipoteca.
Bueno, y aprovecho: si alguno está interesado en un piso en plena zona centro (calle veneras, pegado a preciados), reformado y con todo de 85 m2 (creo) por 71 millones que lo diga, que tengo una conocida que lo vende.
Yo lo que entiendo es que debes domiciliar dos recibos tipo electricidad o telefono.
Respecto a los seguros espero que sean independientes , lo que no se con seguridad es si este tipo de condiciones van anexas a la hipoteca o si una vez concedida puedo renegociarlo con otras entidades , me pondre a ello ...
¿donde he visto yo un hilo sobre seguros de vida y hogar?
para hilar mas fino podéis pedir que os quiten el redondeo, pues en la mayoría una vez aplicado el diferencial se aplica un redondeo al cuarto de punto simpre por arriba.
Saludos
Yo en estos momentos estoy barajando la posibilidad de cambiarme de hipoteca tras dos años en Caixa Catalunya. He estado viendo varias opciones, y por lo que he podido comprobar, la hipoteca naranja de Ing Direct parece bastante interesante, con un Euribor + 0.33 y cero comisiones, ni domiciliaciones ni nada... ¿Qué os parece a vosotros? ¿Alguno de vosotros o algún conocido la tiene contratada con esta gente?
Saludos!
Pues parece que con ING direct ahora sí que hay que domiciliar nómina y contratar un seguro del hogar.Cita:
Iniciado por zepolam
Yo la tengo actualmente , muy bien todo y muy chachipiruli , peeeero cuando un año despues les solicito la subrrogacion ...Cita:
Yo en estos momentos estoy barajando la posibilidad de cambiarme de hipoteca tras dos años en Caixa Catalunya. He estado viendo varias opciones, y por lo que he podido comprobar, la hipoteca naranja de Ing Direct parece bastante interesante, con un Euribor + 0.33 y cero comisiones, ni domiciliaciones ni nada... ¿Qué os parece a vosotros? ¿Alguno de vosotros o algún conocido la tiene contratada con esta gente?
meccc! no la admiten , tengo que cancelar la hipoteca actual (+gastos) y constituir una nueva (+gastos) ..
Vaaale , cancelo la actual y constituyo una nueva con las mismas condiciones , mismo plazo , misma cantidad , mismas condiciones laborales etc .... meccc! denegada.
¿Como? ¿me lo expliquen? oiga que ya tengo una igual y no he fallado un pago , dicen ustedes que han endurecido las condiciones ,vaya.
¿Puedo hablar con el que me ha hecho el estudio? , para ver cuanto podemos ajustarnos al nivel de riesgo ... meccc
Le paso nota y le llamaran .... dos semanas hace ...
Muy bueno tiene que ser el diferencial para que compense cambiarse de hipoteca por subrogacion, por cancelacion ni por esas.
Suponiendo que no haya gastos de subrogacion tendriamos que volver a pagar notaria y registro como minimo.
Cancelarla para constituir una nueva me parece una autentica locura, maxime si tenemos en cuenta que la difrencia entre los diferenciales que ofrecen las distintas entidades no es tanta, tendriamos que volver a pagar IAJ (en Madrid el 1,5% del total a pedir), notaria y registro, y posiblemente una nueva tasacion (300eur mas), al final la cosa queda que para ahorrarte 100 euros de cuota (es una aproximacion) tendremos que abonar cerca de 5000-6000 euros (y todo esto suponiendo que no haya gastos de cancelacion), casi na, con este dinero podriamos pagar el incremento de cuota de la anterior hipoteca... 50 MESES, no hay color.
En cuanto a modificaciones sobre la que ya tenemos, es importante (y mucho ams barato) que se haga mediante contrato privado, algunas entidades cobran el 1% por cambios en la hipoteca.
Saludos y suerte a los "valientes" que compren casa ahora. :hola
Hola a todos. Tengo una hipoteca en la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), pero es que con la revisión, me ha subido una bestialidad (140 euretes sólo...) y me han dicho en otro post, que les meta presión a los del banco para mejorar las condiciones con las características que me den en otro banco o caja. ¿Qué banco o caja tiene unas condiciones más o menos aceptables? Diría buenas, pero viendo como está el tema... Para que os hagáis una idea, tengo ahora mismo el Euribor + 0.85 (una burrada, lo sé, pero era eso o no había piso), amortización parcial 0% y total, 1%. ¿Alguna ayudita?
Gracias!! ;)
La hipoteca, para la mayoría de nosotros será la mayor operación financiera que hagamos en nuestra vida.
Requiere por tanto reflexión, búsqueda, comparación etc.
Mis comentarios.
- No existe la hipoteca perfecta: en todas hay algo que nos gustaría cambiar.
- Las hipotecas son contratos de adhesión, como el del teléfono. La entidad te los propone y si te gusta, firmas. Y si no te gusta, no firmas. No hay préstamo y te vas a otra parte. Normalmente, no puedes cambiar ni una coma.
- ¿Los seguros son un gasto? Ya. Hasta que te hacen falta....
A) el de vida: ahora mismo, si yo me muero, mi mujer cobrará un seguro que le permitirá pagar la deuda restante con el banco y seguir la vida más o menos.... Si no tengo el seguro, tendrá menos (en mi caso muchos menos) ingresos para hacer frente al mismo importe mensual de devolución. Que es una leña? Por supuesto. Pero es seguridad para la familia....
Conozco varios casos de gente de mi edad que ya viste el pijama de madera dejando mujer en el paro y varios niños de corta edad. Automóvil, cáncer fulminante, infarto fulminante.... Y tampoco hace falta ponerse en lo peor, que una tetraplegia o algo así también te cambia el futuro y el de tu familia con dos cojones...
B) el del hogar: si te toca un vecino descerebrado que fuma incluso en la cama y se te quema el edificio como una tea, si no tienes seguro, el banco va a decir que quiere cobrar tanto si vives en las ruinas calcinadas de lo que fue tu casa como si no..... Así que el banco, para evitar males mayores, puede perfectamente EXIGIR un seguro del importe de la hipoteca por si se pierde el "continente" (el piso) cobrar igualmente. La propiedad de una estructura renegrida de hormigón no es especialmente atractiva ni para el banco ni para ninguno de nosotros. Que es una leña? Por supuesto, pero es seguridad para la familia.
Hace unos tres o cuatro años, hicimos en el colegio una colecta para ayudar a dos familias del cole cuya urbanización ardió por completo (casas de madera). Se fueron por la mañana todos al cole, a sus trabajos etc y al medio día lo que tenían en la vida era... lo puesto. Osea, que estas cosas, pasan. Gracias a los seguros y a que casi todos no tenían hipotecas y por tanto tenían la propiedad del terreno que pudieron vender, todo lo recaudado fue innecesario y ellos acabaron donándolo a obras de caridad más adelante.
Osea: haceros los seguros. Todos. Que de verdad no os hagan falta y que os parezca dentro de 20 años que fue un gasto innecesario.....
Sí, si yo seguro tengo para todo (de hecho, ya ni siquiera me preocupa quedarme calvo... jejeje :P ), pero quiero saber quién ofrece una hipoteca medianamente aceptable...
Yo tengo una hipoteca con la Caixa por 96000 euros desde Mayo del 2005
Tengo un interes del 4,85 (euribor + lo correspondiente para el 4,85 a fecha del 1 de mayo del 2007) y pago 500 lebros pero con un 1% por amortizacion parcial y otro 1% por una amortizacion total
ING me ofrece un Euribor +0,33 conrevisiones semestrales en vez de anuales y he solicitado una subrrogacion que me ocasionaria unos gastos de unos 1500 euros toda para poder tener un 0% en amortizacion parcial y total y poder reducir tiempo de hipoteca invirtiendo unos 15000€
Edito para decir que ahora pago 500€ y con la de ING pagaria lo mismo pero habiendome quitado 6 años de hipoteca.
¿Me merece la pena ese gasto de 1500€ y cambiar de banco?
¿Me merece la pena quitarme esos años de hipoteca?
La otra opcion es apretar las tuercas a La Caixa pero no creo que cuele
Un saludo
¿Y qué tal está la de ING? ¿Alguien la tiene? ¿Alguien se ha cambiado de algún otro banco o caja a ING?Cita:
Iniciado por woodchuck
Venga, una ayudita... :D
Gracias por vuestras respuestas
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