Tema: El megahilo de la Economia: Hipotecas, Bolsa, Crisis subprime, ...

Iniciado por Merlin

A mi lo único que me jodería que bajaran es mi sueldo. ¿El resto?... que baje, que baje

En el fondo si que baja, por que las subidas de sueldo (IPC) no están en consonancia con el aumento real del coste de la vida.

A mí, que llevo un año metido en una hipoteca, me parece una putada lo de la subida de tipos de interés.

Me siento un puto esclavo de este asqueroso sistema económico-consumista regido por quienes manejan la pasta.

Iniciado por Merlin

¿Y quién ha dicho que nos importe?.

Verás, ojalá bajaran, y lo digo ya por egoismo propio, no sólo por el bien colectivo.

Efectivamente al inversor es al único al que le importa que la vivienda suba como la espuma.

Al resto sólo nos importa que baje.

Caso hipotético. Te compras hoy un piso por 60 millones de pelas y en 10 años cuesta 20 millones.

Echas cuentas y a lo mejor te compensa dejar de pagar, que te lo embarguen y "dar la vuelta a la esquina" y meterte a un nuevo piso.

Saludos.

meeeec, error; aunque tu piso bajara (que va a ser que no...), tu respondes de tus deudas con todos tus bienes presentes y futuros (articulo 1911 del codigo civil, kreo ke el uniko ke rekuerdo de mi epoca estudiantil :p), con lo que el siguienet piso tb seria embargado hasta cubrir la deuda pendiente :p
)

namarie!

tengo curiosidad
Alguien que tenga una hipoteca a interés variable a cuanto esta, ¿3,4?%. o más.

Iniciado por xaruman

Iniciado por wakamole

Iniciado por cinexin

Yo me pregunto... ¿que ha cambiado en todos estos años como para que la cabeza familiar sea la de trabajar marido y mujer y no poder llegar a final de mes teniendo que tirar de la VISA a crédito???

Te doy una pista: cuántos DVDs compraban nuestros padres? )

Te pongo un ejemplo REAL, 26 años, 20mil euros al año. 14 pagas. Viviendo con los padres. A ver en Madrid donde se puede ir a vivir.Ni aval ni ostias claro, lo único su nomina de aval, y le gustaría comer si se puede claro.(Este caso es mi hermano gemelo licenciado en matemáticas y con un master.)

¿Quién gana eso realmente?. Porque yo no.

Si el precio de la vivienda baja, baja el IBI que en algunos casos, como el mío, es la leche y no por tener un chalet de 3.000m² construidos en parcela de 10.000m², que desgraciadamente tampoco es mi caso, si no porque al vivir en un pueblo "pequeño" el tipo impositivo es muy alto, y como hace poco nos hicieron una actualización catastral a precio actual de mercado, me sale que en unos añitos, salvo que pongan los tipos como por ejemplo los de Madrid, me tocará pagar algo más de 2.000€ de IBI, no está mal ¿no?. Y eso que tuve que financiar el 100% e irme a casi 30 Km de donde trabajo para encontar algo de precio "razonable".
Así que si la vivienda baja, yo feliz, aunque se devaúe mi patrimonio, como no tengo intención de vender me la pela y pagaría menos impuestos en patrimonio e IBI.
Salu2

Iniciado por Devachan

¿Quién gana eso realmente?. Porque yo no.

Tu no eres mi hermano jejejejeje, los 20 mil son brutos evidentemente. Y precisamente lo ponía como ejemplo de buen sueldo y aún así no poder irse de casa ni de coña. Por lo que siempre me pregunto lo mismo ¿Cuanto cobran los que compran?¿A que se dedican?...

¿Cuanto cobran los que compran?¿A que se dedican?...
__________________________________________________ _______

Esta pregunta siempre me la hago, serán gente que aguantarán el resuello 30 años, porque la inflación y los inpuestos indirectos va a ser una merma inportante del salario.

Esto me recuerda que me queda un año sólo para pagar mi chalé. Y me alegra, porque así puedo ampliar para construirme el minicine anexo.

Iniciado por comun1

¿Cuanto cobran los que compran?¿A que se dedican?...
__________________________________________________ _______

Esta pregunta siempre me la hago, serán gente que aguantarán el resuello 30 años, porque la inflación y los inpuestos indirectos va a ser una merma inportante del salario.

A ver, yo tengo casa comprada hace un año precisamente. Y ¿como lo hago?. Pues porque trabajo en 3 sitios.
Yo no gano en mi trabajo oficial ese sueldo. Llego a él, porque de lunes a viernes por la mañana trabajo en una oficina. Los lunes, miércoles, sabados, domingos y festivos por la tarde trabajo en una disco poniendo copas, y los viernes y sábados por la noche en otra disco.
Un horror vamos!!!!

Tios, dejad este hilo ya en paz, que me estáis acojonando... :ein2

En estos precisos momentos estoy en medio de una decisión TRASCENDENTAL para mi vida, precisamente a costa de una casa. Y su hipoteca, claro...

Resumiendo, digamos que mañana presento los papeles (o no) para pedir una hipoteca sobre una casa de 300m2 sobre la que tengo firmado un precontrato. Que vence a finales de Febrero, o sea que no me puedo dormir.

Para que me concedan la hipoteca, tengo que declarar beneficios por encima de los 60.000 euros el año pasado. Sobre eso... el 20% a Hacienda. es decir, tengo que soltar 12.000 euretes MAÑANA. Soy autónomo, luego las cuentas... las que quiera jugando con las existencias y demás. Pero la pasta la tengo que soltar. Y acojona.

Igual que acojona pensar en las cuotas hipotecarias que tendré que pagar. Mil setecientos euretes al mes.

Hasta aquí, los motivos para el acojone (y no todos). Un lado de la balanza. En el otro:

La casa está firmada en 85 millones de pesetas. Claramente por debajo de su valor de mercado. El tasador del banco la ha cifrado en 111 milloncetes... Luego siempre se puede tirar con ella, y si la cosa se pone peliaguda... venderla.

La cuota... da miedo, pero es asumible. Y la casa es una maravilla, claro.

Así que por un lado... pánico. Por otro lado... ganas. Y no hacéis más que meterme posts hablando de lo que van a subir las hipotecas.

Malos, más que malos...

Manu1oo1

deva, cuando te da tiempo a ver las pelis que compras?

Te entiendo Manu, comprendo tu situación. Y yo no quiero que suban los tipos de interes, a mi eso me parece estupendo que estén bajos. Pero lo que si quiero es poder irme de mi casa de una puta vez... jejejej y con los sueldos que tenemos (18mil al año brutos) y los precios de Madrid jodidamente lo veo.

Asi que los "ignorantes" como yo quizá veamos que algo puede cambiar por ahí. Que lo mismo resulta que es muchisimo peor que suban los tipos de interes y nos vamos todos al paro, y aunque las casas valgan menos no las puedes pagar porque no cobras nada, no lo se. Pero como la situación actual es la que es, pues es anhelo por que cambien los vientos en una dirección favorable (que tampoco sabemos cual es, porque por mi que me suban el sueldo a mi un 200% jejejej ).

Iniciado por deck

deva, cuando te da tiempo a ver las pelis que compras?

Es difícil pero lo hago cuando como, cuando ceno, a ratitos.

Y como era de esperar, seguimos escalando:

www.elmundo.es/mundodinero/2006/01/31/economia/1138703288.html

Lo raro es que digan que para fin de año se espera estar entorno al 3%, cuando tenía entendido que sería más bien el 3,5%
Ojala sea cierto lo del 3 y no más.

Una pregunta a los que tengan una hipoteca. Tengo una duda.

A ver si me explico bien. Según entiendo yo el sistema, la cosa funciona asi:

Pongamos que la hipoteca son 30 kilos y que tienes que pagar de intereses el 3% (euribor 2,5 + diferencial 0,50 por ejemplo). Entonces lo que se hace es: se calcula el 3% de los 30 kilos, esto es, 900.000 ptas. Y esas 900.000 ptas las tienes que pagar durante todo el año, repartidas en 12 veces. Es decir, cada mes pagas 75.000 ptas sólo de intereses, a lo que se sumaría por ejemplo 25.000 ptas de amortización del crédito. Voy bien?
Pero lo que me pregunto es, cuándo se recalculan los intereses a pagar? digo yo que cada mes, al ir amortizando algo del préstamo por poco que sea, los intereses tienen que cambiar y reducirse algo (una miseria, lógicamente).
Vamos, que es como hacer una amortización parcial, no? digo yo que si de golpe pago medio kilo que he ahorrado, a partir del siguiente mes los intereses se habrán reducido, no? y por qué no pasa esto con las amortizaciones de cada mes?

No sé si alguien habrá entendido lo que estoy planteando

Pues de lo que has dicho, hay cosas que están bien y otras no.

La cuota se calcula al empezar cada periodo (p.e. cuando firmas la hipoteca) por lo que resta de vida al préstamo (20 o 30 años o lo que sea). Se calcula con el sistema francés, que si tienes interés puedes buscar la formula, pero que se basa en que con cuotas fijas vas amortizando progresivamente un prestamo y en cada cuota pagas intereses y amortización. Pero se calcula hata el vencimiento, con lo que si no se recalcula, ya sabes lo que tienes que pagar hasta 30 años vista.

Pero como normalmente son a tipo variable, hay un momento de recalculo. En ese momento se hace lo mismo. Se toma el principal que queda por pagar, los años que quedan el tipo de interés y a calcular...
Logicamente si el tipo ha cambiado te varía la cuota. Pero a medida que amortizas por el paso del tiempo, las subidas de los tipos se atenuan, porque al recalcular te quea menos principal. Pero como también te quedan menos años, el impacto no es tan grande.

Si amortizas por tu cuenta es diferente, aunque el proceso es el mismo. Te cambia el principal, te hacen un recalculo y te sale una nueva cuota (menor si el t.i es el mismo)

O sea, que lo que vás amortizando mes a mes, hasta que no se hace ese recálculo no te varían los intereses a pagar, no? y ese recálculo se hace anual o semestral, según hayas acordado.

Pero en cambio si haces una amortización parcial, se hace el recálculo de forma instantánea sin esperar a que pase 1 año o lo que hayas acordado.

Es asi?

No, lo que no te baja es la cuota. Los intereses cada mes son un poco menos y la amortización un poco más (en eso se basa el sistema francés). En la última cuota, casi todo es amortización y hay muy poco de interés. Lo que si que pasa es que hasta que no recalcules no varía la cuota, por eso a interés fijo las cuotas se mantienen siempre igual.

Si haces una amortización, te tendrían que rerecalcular con el tipo que estabas pagando. De forma independiente a cuando te toque la siguiente revisión (las revisiones fijan un nuevo tipo , normalmente cada año o cada 6 meses)

como los precios bajen, que la caixa se quede mi piso y me compro uno mas baratito.

Iniciado por brother65

No, lo que no te baja es la cuota. Los intereses cada mes son un poco menos y la amortización un poco más (en eso se basa el sistema francés). En la última cuota, casi todo es amortización y hay muy poco de interés. Lo que si que pasa es que hasta que no recalcules no varía la cuota, por eso a interés fijo las cuotas se mantienen siempre igual.

Si haces una amortización, te tendrían que rerecalcular con el tipo que estabas pagando. De forma independiente a cuando te toque la siguiente revisión (las revisiones fijan un nuevo tipo , normalmente cada año o cada 6 meses)

meeec, error; cuando amortizas parcialmente se puede reducir la cuota pero tambien se puede reducir el plazo pagando lo mismo al mes

aio!

Iniciado por abarranbe

meeec, error; cuando amortizas parcialmente se puede reducir la cuota pero tambien se puede reducir el plazo pagando lo mismo al mes

Que, de hecho, suele ser lo que más interesa.

Bueno, interesará a quien no esté muy ahogado con su cuota mensual. A mi personalmente ahora mismo me conviene más rebajar la cuota que quitar meses.

Iniciado por wakamole

Bueno, interesará a quien no esté muy ahogado con su cuota mensual. A mi personalmente ahora mismo me conviene más rebajar la cuota que quitar meses.

Bueno, claro. Me refiero a efectos ""contables"".
De todas formas, si alguien va ahogado con la cuota, ¿porque iba a amortizar?

Iniciado por xasvi

Iniciado por wakamole

Bueno, interesará a quien no esté muy ahogado con su cuota mensual. A mi personalmente ahora mismo me conviene más rebajar la cuota que quitar meses.

Bueno, claro. Me refiero a efectos ""contables"".
De todas formas, si alguien va ahogado con la cuota, ¿porque iba a amortizar?

A qué te refieres con eso de a efectos "contables"?

Y bueno, si estás ahogado y tienes un dinerito ahorrado... pues por qué no vas a amortizar si con eso bajas la cuota? supongo que tal vez lo que propones es usar ese dinero de poco en poco para ayudar cada mes a pagar la cuota, no?

Iniciado por wakamole

A qué te refieres con eso de a efectos "contables"?

Que amortizando y disminuyendo el plazo, acabas pagando menos intereses que si disminuyes cuota.

Y bueno, si estás ahogado y tienes un dinerito ahorrado... pues por qué no vas a amortizar si con eso bajas la cuota? supongo que tal vez lo que propones es usar ese dinero de poco en poco para ayudar cada mes a pagar la cuota, no?

Lo que quería decir es que, generalmente, cuando vas ahogado no puedes ahorrar como para amortizar.
Pero si ese dinero ya lo tienes ahorrado, que parece ser que es a lo que tu te refieres, es mejor amortizar, ya que pagas capital. Si lo usas poco a poco para pagar la cuota, entonces estarías usando los ahorros para pagar capital e intereses.