Tema: El megahilo de la Economia: Hipotecas, Bolsa, Crisis subprime, ...

Pues que quieres que te diga, que me parece una memez el tener una hipoteca heredable, en ese caso sí que sería muchísimo mejor un alquiler, ¿no?.

Sería el fracaso del modelo de vivienda español.

Tras hacer el cálculo y a tenor de un diferencial del 0'75, 19 años y seis meses todavia de paganini y en el supuesto de un euribor del 5% .......................... Me subiria la letra en 160 euracos mas. Jodidillo, pero "soportable". Pero me temo que la cosa irá mas alla de ese 5% y la cosa a medio plazo toque el 6 o el 7%. Ahi será donde habrá que echar botes salvavidas y empezar a recoger los primeros cadaveres.

Me pongo con ese 5% en el pellejo de la gente con hipotecas altas y a 35-40 años y me dan vertigos. La lógica me dice que alguna mano negra y procedente de los bancos tarde o temprano pararia esta subida y como todo ciclo en esta vida volverian a bajar. Que negocio mas calculado tienen los bancos. Pase lo que pase, siempre ganan.


Un abrazo!

mucho antes de que llegue el 6% o el 7% se puede armar una bien gorda con el nivel del 5%.

Esas estimaciones no son lo que, por el momento descuenta el mercado.

Iniciado por Merlin

Por cierto, ¿haceis los cálculos ya teniendo familia o "sin"?. Ya vereis la gracia que os va a hacer cuando veais que la guardería de UNO cuesta, a jornada completa (suponiendo que no hay familia cerca para cuidar al ), por debajo de los 400 euros al mes dudo que existan ya en las grandes ciudades.

Efectivamente, es como muy bien dices. Y a eso sumale las facturas de rigor de todos los meses. :mmmh Creo que voy a adoptar un perrito que quizás me salga mas "barato". O adopto un chinorri que ya me venga crecidito y con carrera.


Un abrazo!

A mi me toca la revisión del tipo de interés justo en la letra de este mes que acabamos de empezar. La gracia me sale por 40 euracos más al mes en concepto de intereses. Mientras, el capital amortizado es una mierda comparado. Vaya forma de sangrarnos aún más.

Putos banqueros y puto sistema económico :cabreo :cabreo :cabreo :cabreo :cabreo :cabreo :cabreo :cabreo :cabreo .

Iniciado por Merlin

Mi único alivio es que ya no pago guardería pero vamos, que lo que me alivió un tiempo por un lado, los bancos me la han metido por el otro. Mi culo ha sido y sigue siendo violado ferozmente y sin piedad

Saludos.

¿No notas las embestidas del colegio?
Que si libros, material escolar, material extra-escolar, excursiones, uniformas o batas, etc....

Iniciado por Merlin

Mi culo ha sido y sigue siendo violado ferozmente y sin piedad

Todos los esfínteres de los que estamos encadenados a este maquiavélico sistema deben ser ya tan anchos como el túnel del Cadí.

Trabajamos para pagar, y vivimos para trabajar.

el ahorro no existe.

es una intelequia qie nos han vendido para que estemos contentos.

Ahora, a lo que se puede aspirar es a tener un nivel de deuda asumible.

Pero ahorro? es como Itaca, ese lugar inaccesible.

El otro dia me enteré que España es el país donde los bancos ganan más dinero. Esos cabrones nos engañan con "depósitos garantizados" mientras ellos ganan pasta gansa conla renta variable a largo plazo.

Creo que la postura inteligente es refinanciar la deuda (hipoteca, coche, ...) a largo plazo, y dedicar el sobrante de la cuota para:
. Proteger los ingresos con un buen seguro.
. Invertir en renta variable a largo plazo para la jubilación.

Es mi opinión, ojo.

Yo he hecho algo parecido.. Tenía un par de préstamos personales, además de la hipoteca. He pedido un aumento del crédito hipotecario para cancelar dichos préstamos, y un pelín más como colchón.. por si las moscas..

Jok, no te engañes.. es para un proyector
:nube

De esta forma, he reducido el gasto total mensual en lo referente a créditos en unos 200 euros. Además, estoy metiendo un dinerillo todos los meses como plan de pensiones, mientras pueda con ello.

Saludos

Merlin.. cámbiate a IngDirect.. tu nómina, vuestra hipoteca.. el plan de pensiones (si es que tienes). Yo es lo mejor que he hecho hasta el momento, referente al tratamiento con bancos.

Un saludo

¿Ahorrar? ¿Qué es eso? Ahora en serio: es complicado ahorrar con los sueldos que hay.

Por otra parte, mis padres, que trabajan en un banco, comentan que una idea que se están planteando los bancos pasaría por decirle a la gente: "¿Cuánto puedes pagar al mes de hipoteca? ¿600€? Pues vale. El plazo será de X años" A los bancos/cajas les interesa hacer préstamos e hipotecas y no quieren para nada quedarse con pisos porque pierden mucho dinero.

Matizar lo del seguro?
Bueno, se trata de protener los ingresos de forma que alguien se encargue de pagar por ti en caso de muerte o invalidez. Por lo de "bueno", queria decir que no tenga demasiada letra pequeña (excepciones).

1- Los gastos derivados de un cambio de hipoteca, que son un cojón y parte del otro.

Vaya, tenia entendido de que este tema se habia facilitado muchísimo.
De todas formas, es cuestión de hacer números (cuanto me cuesta, cuánto me ahorro).

Si, Tim. Puedes ahorrar si refinancias tus deudas a corto pasándolas a largo.

Los gastos por cambio de hipoteca, hoy por hoy, son bajos.

Actualmente, si un banco de la competencia te ofrece mejor precio en la hipoteca que ya tienes formalizada en otro; si tu banco no te iguala la hipoteca te puedes largar sin problemas, pagando únicamente los gastos de dicho traspaso.

Saludos.

Iniciado por Merlin

Aquí está mi hojita de cálculo.

Una pregunta. Las cuotas de los años venideros dependen del plazo total inicial de la hipoteca? no debería depender de los años que te queden por pagar?
quiero decir, si pido 10 millones a pagar en 20 años y el primer año amortizo 1 kilo, lo que tengo que pagar el segundo año no se calcula sobre los 9 kilos sobre 19 años?

Iniciado por loJaume

El otro dia me enteré que España es el país donde los bancos ganan más dinero. Esos cabrones nos engañan con "depósitos garantizados" mientras ellos ganan pasta gansa conla renta variable a largo plazo.

Soy el unico que ve "raro" que los bancos españoles despues de hacer las Americas, sigan haciendo adquisiciones por Europa? De donde sale esa capacidad financiera?

Para mi esta claro que de la "bonanza" macroeconómica, el pelotazo inmobiliario del que ganan por todos lados, y de los españolitos, que candidos tragamos con todo.

Pero oye de eso se trata... el dinero sale de la masa de currantes y se acumula en unas cuantas manos en forma de capital... que es el que mueve el mundo de hoy y genera mas riqueza. De eso va el mundo de hoy, ¿no?. Es que nos quejamos de vicio.

En fin...
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Iniciado por Merlin

Sí, y te sale exactamente lo mismo (o eso creo).

Caso hipotético que no cuadrará en números pero que muestra lo que quiero decir.

Si tienes una cuota de 500 euros y tienes hipoteca a 30 años, al cabo de un año tú habrás pagado 500x12=6000 euros. Pero no te quedan por pagar el precio de la vivienda menos esos 6000 euros, de esos 6000, te quedarán amortizados unos 700, y el resto, han sido intereses.

Si calculas la hipoteca a 29 años con un capital del inicial menos esos 700 euros, te saldrá la misma cuota.

Prueba con números reales con la hoja y a ver que te sale.

Lo que pasa es que tu excel te da la cuota mensual, pero sin desglosar qué es interés y qué es amortización.

Pero a ver, entonces, si quiero calcular la cuota del año que viene, cómo tengo que hacerlo? tengo que restar lo amortizado de capital durante el año al total de la hipoteca y quitar 1 año?
digo, por si hago amortizaciones parciales por mi cuenta.

Iniciado por Merlin

Te desprendes de 20.000 eurazos y a cambio pagas una cuota mensual inferior en 82,35 euros mensuales. ¿Merece la pena esa amortización para ahorrarte eso?... para mí al menos no, de ahí que no entienda muchas veces porque se hacen amortizaciones parciales de cantidades que son significativas y realmente apenas bajan la cuota mensual.

Bueno, eso depende. Si estás muy ahogado, toda ayuda es buena, no? y supongo que es mejor amortizar y dejar de pagar ciertos intereses al banco que dejar el dinero en la cuenta.

O qué me propones?

Si amortizas algo, te baja y luego al subir el euribor te sube y te quedas igual... pues yo pienso que si no hubiera amortizado, estaría peor Porque si no, qué hago, fundirme ese dinero que tengo (ahorrado, cedido o lo que sea) en pagar intereses? es que eso es lo que me fastidia. Ya sé que amortizas una pasta y bajas muy poco la cuota, pero a la larga es bueno ya que estás dejando de regalar dinero al banco. Cierto que la puedes cagar y podrías haber necesitado mejor ese dinero en una subida del euribor para fundirlo en pagar intereses muy a tu pesar, pero yo, si puedo evitarlo, lo evitaré, y amortizaré siempre que pueda. A no ser que algún forero me convezca de lo contrario

En mi opinion, amortizar no sirve para nada a menos que desgraves.

Mas vale tener un colchon y alguna inversion en algun producto financiero, que amortizar por amortizar. A medida que suban mas los tipos, mas te interesará amortizar, pero a dia de hoy todavia el dinero es barato. Debe haber por ahí una formula para determinar cual es hipotetico punto de inflexion para cada caso.

Ese excel ya es para nota.

Un saludo.

Bueno, esa es otra, a mi ahora me interesa desgravar.
Por cierto, cómo era eso? 9000 euros anuales? pero eso incluye tanto amortización de capital como de intereses? por ejemplo, si pago 800 euros al mes al banco, eso son 9600 euros. Con eso ya me estoy pasando 600 euros y no puedo desgravar nada más aunque amortice por mi cuenta? o se refiere a 9000 sólo de capital? porque yo con mis cuotas llego a los 9000 sin ningún problema, que tengo una señora hipoteca!

Iniciado por wakamole

Bueno, esa es otra, a mi ahora me interesa desgravar.
Por cierto, cómo era eso? 9000 euros anuales? pero eso incluye tanto amortización de capital como de intereses? por ejemplo, si pago 800 euros al mes al banco, eso son 9600 euros. Con eso ya me estoy pasando 600 euros y no puedo desgravar nada más aunque amortice por mi cuenta? o se refiere a 9000 sólo de capital? porque yo con mis cuotas llego a los 9000 sin ningún problema, que tengo una señora hipoteca!

Si tienes pareja y haces declaracion separada son 18.000 y ahi es mas facil que no llegues, a menos que tengas una señora hipoteca.

No llegaría, cierto. Pero mi pareja está en paro y de todas formas, de momento, el piso es sólo asunto mio.

Si tienes pareja y haces declaracion separada son 18.000 y ahi es mas facil que no llegues, a menos que tengas una señora hipoteca.

Eso en Madriz es desgraciadamente algo más común

Aún me estoy recuperando de la subida que tuve (reviso semestralmente, en marzo me subió 100 euros), y veo con simuladores que en septiembre me va a tocar vender un ampli

Yo a día de hoy tengo bastante claro que no compensa mucho amortizar, a no ser que sea una pasta que tengas de más aparte del colchon de imprevistos, ya que no notas casi la bajada de cuota y esos 20.000 del ejemplo te pueden sacar del apuro.