El megahilo de la Economia: Hipotecas, Bolsa, Crisis subprime, ...

Bueno, concretemos algo más. El apelativo de "decente", obviamente dependerá de las necesidades de cada uno. Por ejemplo, ese piso que has puesto, para un soltero o recién casado de pocos años, es una buena casa. Para mi, es una pesadilla. Y te lo digo por que he estado viviendo en uno muy similar durante años (bueno, tenía ascensor).

Yo me refería con "decente" a un piso apto para una familia media. Uno o dos hijos, y ciertas necesidades. Y ahi, ese que expones, la caga. De entrada, 64 metros no dan para mucho. Le des las vueltas que le des, y como te he dicho, por experiencia. Un tercero sin ascensor, cuando tienes que subir la compra, el cochecito, los niños, y a veces vienen los abuelos... inviable. La falta de calefacción... un problema.

En suma: decente... según para quien. Para el rasero que yo había marcado para esos cuarenta millones, desde luego que no.

Jugando a pitoniso, ese piso en Cádiz debe rondar los treinta kilos, más o menos... Pero sin saber la zona exacta es muy complicado hablar. Si está en la avenida o alrededores, o en según que zonas del casco antiguo, por ejemplo, difícilmente bajará de 35 o 40. Casas como esa se han vendido muchas en el Pópulo (sitio que hasta hace poco era el cutrerío máximo, pero que se ha revalorizado que te cagas), por más de esa cantidad.

Manu1oo1

Merlin, si tu sueldo da para eso, y tu mujer gana otros dos mil, o algo menos, el banco te da la hipoteca. El límite "teórico" de endeudamiento está en el 40%. El real (hasta donde puede llegar "por sus medios" el director de la sucursal es del 60%. Al menos en mi banco, y reconocido por él mismo...

Manu1oo1

PD) De mi no se han reido (en absoluto), y eso que soy autónomo, y mi declaración de beneficios del año pasado prácticamente la he "construido" delante de las narices del director, hasta donde él me ha dicho que ya encajaban los números (sin fraudes, pero se puede jugar con las existencias y demás...). :cafe

Cita:

---

Iniciado por Manu1001

Bueno, concretemos algo más. El apelativo de "decente", obviamente dependerá de las necesidades de cada uno. Por ejemplo, ese piso que has puesto, para un soltero o recién casado de pocos años, es una buena casa. Para mi, es una pesadilla. Y te lo digo por que he estado viviendo en uno muy similar durante años (bueno, tenía ascensor).

---

Vale, aclarado. Aunque lo de que no puedan subir a un tercer piso sin ascensor los suegros puede contar como una ventaja :juas

Cita:

---

Iniciado por Manu1001

Jugando a pitoniso, ese piso en Cádiz debe rondar los treinta kilos, más o menos... Pero sin saber la zona exacta es muy complicado hablar.

---

Vale. O sea que lo que decías antes era para pisos más grandes que el que yo propongo, o en zonas más céntricas.
Es que me estabas asustando. Mi ejemplo es un caso real de San Sebastián, la tercera ciudad más cara después de Madrid y Barcelona. Y ese ejemplo no te baja de los 45 kilos.

Si pensamos que los pisos de 100.000 millones de pesetas es lo mas normal del mundo y los sueldos de 2.000 lo habitual.... entoces más de una debería de dejar el alcohol ya mismo.

No, aquí aún no se ha llegado a eso, pero vamos rápido. El último trimestre, las casas en Cádiz han subido un VEINTISEIS POR CIENTO. En un trimestre, recuerda. Y según diversos expertos inmobiliarios, es la ciudad española con más expectativas de crecimiento. Una locura.

Así que claro, se han tirado como perros a rehabilitar fincas antiguas (como la mia). Y los precios se disparan.

Pero ya te digo, en una zona "buena" ya andamos por esos precios que manejas. Y lo que te rondaré morena... :sudor

Manu1oo1

Cita:

---

Si pensamos que los pisos de 100.000 millones de pesetas es lo mas normal del mundo y los sueldos de 2.000 lo habitual.... entoces más de una debería de dejar el alcohol ya mismo.

---

:chalao

¿Quién ha dicho eso? A ver si nos leemos las cosas antes de hablar. Lo que he dicho es que, SI UN DIEZ POR CIENTO DE PERSONAS COBRAN ESOS SUELDOS (cosa que es cierta, y aún me quedo corto), las operaciones de ese importe (operaciones, no pisos, que de esos los hay a patadas), no son TAN RARAS, ni mucho menos. Y que se firman con cierta regularidad. Otra cosa es que se haga una de esas cada dos o tres dias, y cincuenta más "normalitas".

Y no bebo, gracias. :|

Manu1oo1

Cita:

---

Iniciado por milesdevecestusojos

Si pensamos que los pisos de 100.000 millones de pesetas es lo mas normal del mundo y los sueldos de 2.000 lo habitual.... entoces más de una debería de dejar el alcohol ya mismo.

---

Totalmente de acuerdo. Y es que creo que se esta tratando con ejemplos que no reflejan la realidad de la mayoria de la población.

De todas maneras y como a mi este hilo me esta cansando un pelin yo resumo mis ideas en cuanto al tema con tres puntos :

a) Los pisos no bajaran. Lo que si ocurrirá es que se estabilicen los precios.

b) Hoy en día y con un sueldo realista. O tienes unos angeles benefactores como es mi caso, o ambos en la pareja tienen un sueldo mas que digno. Pues sino, hay que reconocer que es muy, pero que muy jodido (pero jodido de los gordos, de los de ojete roto) adquirir una vivienda. Y ya no te digo lo que seria ahorrar para la entrada.

c) El tener ya una casa te allana el camino de una manera impresionante. Tened por seguro que el ya tener casa es garantia de poder estar cambiando de casa y a mejor mientras mantienes la misma deuda o si lo haces con dos palmos de frente, incluso disminuir tu deuda.



Un abrazo!

El ejemplo que yo he dado da un endeudamiento del 50%, y te aseguro que eso es asumible para el banco a poco que les aprietes. Vamos, te lo puedo demostrar hasta con papeles. Con MIS papeles. :]

Manu1oo1

Cita:

---

donde un director de un banco ve un contrato indefinido y

---

Coño, Merlin, que te he dicho que soy AUTÓNOMO. Lo más indeseable para un banco. :P Y ojo, que no estoy diciendo que me la vayan a dar (de hecho, aún estoy esperando respuesta), pero si que me la han tramitado, el director cree que me la concederán, y ha hecho un informe favorable para la entidad. :cafe

Sobre que San Fernando o Chiclana sean más asequibles... eso sería antes. :P Mi casa actual está en Chiclana, y la vendo (la tengo casi vendida) en cincuenta millones de nada. Es ALGO más barata, pero se está poniendo toda la bahía imposible. Una excepción inexplicable :? es Jerez. Sigue manteniendo unos precios magníficos. Al menos a mi me lo parece.

Lo de Barcelona ya, directamente, no tiene nombre. Yo estuve buscando una casa allí hace unos tres años, y ya entonces era para suicidarse.

Woody, ya había contestado acerca de la "normalidad" de la situación. No es "normal", pero si "habitual". Que es algo bien distinto. Un médico, un ingeniero, o puestos similares (por no hablar de los empresarios), cobran esos sueldos o incluso más. Repito que no es "lo normal", pero si hay un porcentaje significativo de población que cumple los requisitos. ¿O no?

Por lo demás, totalmente de acuerdo con lo que expones. La vivienda no va a bajar (hay demasiados intereses de por medio), pero si que se tiene que estabilizar. Por pelotas. Este ritmo de crecimiento es insostenible. Pronto, ni los matrimonios médico-ingeniera van a poder comprarse un apartamento. A no ser que empecemos como en Japón, con las hipotecas a 150 años. Que todo puede ser... :sudor

Manu1oo1

Un par de datos:
Se de un banco q esta estudiando hipotecas a 100 años (la fuente es interna del banco).
La cifra de hipotecarios a inmigrantes es ya una salvajado (se me ha olvidado la cantidad, pero era una barbaridad)
El endeudamiento familiar medio por hipoteca en España es aprox. del 67% de los ingreso familiares.
Un saludo

Cita:

---

Iniciado por Merlin

"Hombre Manu!, que!, ¿qué tal la familia?. Oye mira, que ya me han respondido los de riesgo, y que en principio no hay problema, pero me piden que hagas un plan de pensiones con nosotros, el seguro de hogar lo contrates con nosotros también, el de vida por supuesto! (poniendo de beneficiario directo al banco), y que del Euribor + 0.40% no puede ser, me dicen que un IRPH + 0. Pero oye, ¿no está mal, eh?!, piensa que son muchos millones los que pides. Que, ¿cuándo te pasas a firmar?".

---

Ya nos contará Manu... pero apostaría a que puede escuchar algo muy parecido :sudor

Saludos :hola

[quote="Merlin"]

Cita:

---

Iniciado por adefesio

Lo de los inmigrantes es normal, ¿qué pasa si nos compramos un pisillo entre tú, Manu, Txema, Astolfo y yo?. Pues malo será que no nos concedan una hipoteca, no?.
.

---

No, si no lo decia por eso.
Lo decia pq en los ultimos 10 años ha habido un incremento de la inmigracion de 5 millones de personas. Y aunq vivan 10 juntos eso son 500.000 viviendas.
Y esa gente prosperara hasta q vivan 4 o 5 por vivienda (son numeros de habitantes por piso absolutamente a huevo y sin ninguna intencion).
Y vendran mas inmigrantes.
Y si van subiendo los años de amortizacion de los hipotecarios pues la cuota sera menor.
Y al menos en Bizkaia cada vez hay menos suelo urbanizable.
Y un monton mas de "y"´s, q no parece q indique q esto vaya a menos sino a mas.

En general, ahora mismo lo q se esta esperando es q Alemania y Francia se reactiven y terminen de salir de su crisis y tiren del carro, para q España se enganche, ya q el crecimiento espectacular de España ella solita se esta acabando.
Si no es asi, llegaran las vacas flacas, habra despidos, un sueldo familiar (al menos) desaparcera, y con un endeudamiento medio del 67%, no solo no se podra pagar la hipoteca, sino q tampoco se podra comer. La morosidad a los bancos crecera salvajamente y el sistema se hira a hacer gargaras.
Yo por si acaso, dentro de unos dias me voy con la Sra, Adefesio y los pitufos a Eurodisney a gastarme la pasta, q vete a saber tu q nos espera en un par de años :juas

Un saludo

Bueno y para cambiar un poco de tercio, pero dentro del mismo tema.

Tengo un piso en el centro de Madrid comprado hace dos años y la hipoteca con Caja Madrid, mi banco era Banesto pero ha pesar de ser socio de una empresa que lleva todas las cuentas con Banesto y que factura mas de 15 millones de euros al año y con un crecimiento del 50% anual, Banesto no me concedio la hipoteca.

El caso es que las condiciones de Caja Madrid no estaban mal en su momento pero se que ahora son mejorables (euribor +0,75 + un incremento del 2% anual). Alguien me puede recomendar algun banco donde solicitar la hipoteca?

Lo intente con ING- Direct, pero no me la concedieron porque tengo firmados avales con la empresa y como con ellos no puedes hablar directamente no les pude explicar bien la situacion, ni siquiera aportarles la documentacion que aporte en su momento en caja madrid.

Un saludo

Brangun

Bueno, es y no es. Lo del plan de pensiones ya me lo colaron. Bueno, no, se lo colé yo a ellos. :P Estaba decidido a hacerlo, por que con los beneficios declarados, tenía que desgravar como fuera, y por que voy estando en la edad para ellos.

Asi que iba dispuesto a preguntarles por el tema, cuando me pillan antes de hablar y me sueltan: "¡Hombre, Manuel! Mira, te presento al nuevo subdirector. Es que te quiere comentar que sería bueno que te hucieses un plan de pensiones con nosotros, de cara a que te mirasen mejor en la central con la hipoteca... ¡Hasta te financiamos la aportación sin intereses a seis meses!". Sonreí, y les dije: "Bueno, pero que sepáis que lo hago por vosotros, y no me pidáis nada más..." :]

El seguro ya está en las condiciones de la hipoteca. Está pactado previamente, y contaba con ello.

Ahora, lo bueno. El interés es del Euribor + 0,45. Y de ahi, saben de sobras que no bajo. Es más, si no me dan la hipoteca en las condiciones actuales, rompo la baraja, me quedo con mi casa, y este verano me doy un homenaje y este verano me voy a Hawaii o a Papua a pasar un mes. Y si se me cruzan los cables, amplío la hipoteca actual y me compro un Audi Q7. Con dos cojones. Total, seguiré pagando mucho menos que con la hipoteca nueva... :lol

http://imgs.pravda.sk/sk_anove/A050706_P21_Q7-01_V.JPG

:juas

Manu1oo1

Cita:

---

El caso es que las condiciones de Caja Madrid no estaban mal en su momento pero se que ahora son mejorables (euribor +0,75 + un incremento del 2% anual). Alguien me puede recomendar algun banco donde solicitar la hipoteca?

---

:blink Eso no es mejorable. Es MUY mejorable. Vete al Barclays y pide una hipoteca remunerada. No solo tienes el Euribor + 0,45, sino que el dinero en la cuenta te renta al mismo interés que la hipoteca en si (con lo que casi te da igual cancelar parcialmente o no hacerlo). Pero si prefieres amortizar, la comisión es del 0%.

Y no sé si será general, pero a mi, comisiones cero, y tarjetas sin cuota anual. Manteniento de la cuenta a paseo. Y un trato personal que ya le pueden ir dando al BBV y al Santander, mis anteriores bancos.

Manu1oo1

Cita:

---

Iniciado por Merlin

Menuda historia esto de las hipotecas, y sobretodo por los bancos.

---

A estos no les va nada mal...

Bueno según el gobierno y los bancos no hay que preocuparse hasta el 2010 ningún problema, hay un cuidador que nos mimara, no pasará nada de momento podemos respirar. :amor

Yo acabo de meterme en una casa, el problema es que la promotora trabaja con el banco Sabadell y tienen pactada una hipoteca después del euribor +0.50, la verdad es que no está mal, lo malo es que, la que yo tengo actualmente es +0.40. ¿Sabéis que opciones tengo para evitar tener que hipotecar con esta entidad y seguir con la mía? Por un lado entiendo que haya esa condición, ya que es este banco quien adelanta la pasta para la construcción y nosotros hasta dentro de un tiempo no tenemos mucho q pagar, pero quisiera buscarme otra opción.

mmm... pagar el piso al contado sin tener que hipotecarte? :hola

es que otra no veo.

Cita:

---

ha pesar de ser socio de una empresa que lleva todas las cuentas con Banesto y que factura mas de 15 millones de euros al año y con un crecimiento del 50% anual

---

y no la puedespagar a tocateja??

El problema es que empezamos a pagar ahora, pero poco a poco hasta la entrega de la casa, entonces sería cuando habría que hipotecar. Aunque no sé como irá el tema. Intentaré enterarme de como va a ver si podría hipotecar en otro sitio.

Merlin... te veo muy puesto en esto de las hipotecas... se acerca mi hora... como no lo vea claro te voy a bombardear a preguntas :P

Todavía no lo he mirado bien, pero lo que sí que tengo clrao es que hay que darle muchas vueltas antes de decidirse... casi más que al propio piso :freak

Ya os contaré

Esta tarde voy a firmar la reserva, así que me enteraré definitivamente. Por lo que yo entendí, el banco sabadell tiene un acuerdo con la promotora, por lo que le financia ahora la obra, pero luego los compradores tienen que acogerse a la hipoteca del sabadell del Euribor +0.50 o si te vas a otra, tendrías que pagar algo como de "liberación" pero vamos no sé exactamente como es. ¿Algun ejemplo parecido?

a mi aun no me corre prisa la de comprarme un piso, aunque estoy mirando alguno a buen precio a tomar por culo de madrid (mas cerca imposible claro), el tema es que claro con la subida de precio del dinero yo creo que lo mejor es esperarme me poco, el otro dia vi en un periodico que desde una universidad se comentaba que para el 2007-2008 se produciria una bajada de un 20% en el precio de los pisos (almenos los de nueva construccion) ya que los inversores preferiran invertir sus dineros en otras cosas debido precisamente a que les sera mas rentable ya que la venta de pisos (segun comentan) esta bajando porque no hay dios que pueda pagar esos precios.

el tema es, creeis los que entendeis de esto que es factible? o me pongo en serio a pensarme alguna oferta no demasiado desorbitada que me han hecho hace poco?

enga salu2.

Cita:

---

pero luego los compradores tienen que acogerse

---

Eso se llama subrogación forzosa y es ILEGAL. Puedes firmar tranquilamente y luego irte al juzgado a denunciarlos por cláusula abusiva.

Otra cosa es que te interese esa hipoteca, por que la verdad es que las condiciones no son malas. No son las del Barclays (+0,45 y remuneración), pero no están malejas. Piénsatelo.

Manu1oo1

Hola Manu, ya sé que no son mals condiciones, pero mis actuales condiciones son mejores, Euribor +0.42, por lo que por ahora firmaré y el día que llegue pues ya veré si entro o ya me meto en jaleos.

Cuidado Armando que con esa diferencia tan pequeña (entre 0,5 y 0,42 no es casi nada) seguramente ni te sale a cuenta frente a los gastos. El 0,5 está realmente muy bien y además, el 0,42 no lo tienes seguro.

Si el ahorro son esos 4000 euros que decían, no hay color, quedate con los 4000 euros. Haz cuentas cuanto tardarás en recuperarlos.

Piensa que eso es diferencial, si suben los tipos al 4%, ¿entre el 4,5 y el 4,42 ves que haya mucha diferencia?




¿y si suben al 6%?

Cita:

---

Iniciado por brother65

¿y si suben al 6%?

---

Suicidio colectivo?

Bueno esperaré al día de hipotecar y veremos como están las condiciones, pero vamos no me preocupa mucho, ya que la diferencia en pequeña.
Ayer fui a firmar la reserva definitiva. En marzo ya nos dan el proyecto final y si nos parece bien pues ya nos metemos en harina.
Lo que me dejó sorprendido, es que ayer ya me hicieron la primera oferta por la casa :freak en la misma inmobiliaria me dijeron que ya el viernes habían vendido las 4 que quedaban a un grupo inversor y ya 2 o 3 kilos más caras y me dijo que si quería hoy mismo me la vendía a esa pasta y ganaba un kilo o dos :sudor
Os lo digo en serio me quedé a cuadros, SI TODAVÍA NO TIENEN NI EL PROYECTO DEFINITIVO ¿Cuanto puede subir de aquí a los dos años que tienen prevista la entrega? A mi en este caso me tocaría ganar porque he comprado en la primera fase de la promotora sin ningun intermediario extra, pero me parece demencial.

Pedir un crédito ni va a ser tan fácil como antes... ni tan barato. ¿El motivo? Un cambio de ciclo en la economía europea. Por ello, La Caixa anima a sus clientes a curarse en salud ante las subidas de tipos de interés que se avecinan y les ofrece su nuevo producto estrella, la Hipoteca Abierta, que no rebaja comisiones, pero sí permite a los usuarios escoger qué porcentaje de tipo fijo y variable desean para su préstamo. De esta forma, la caja catalana da una vuelta de tuerca más a la guerra hipotecaria actualmente desatada.

“Las expectativas de tipos de interés en el futuro y la elevadísima proporción de los préstamos a tipo variable hacen necesario que el número de operaciones hipotecarias poco sensibles al tipo de interés sea más elevado”, dijo el pasado martes el subdirector general de La Caixa, José Ramón Montserrat.

En efecto, tanto la Asociación Hipotecaria Española (AHE) como la Federación Hipotecaria Europea (FHE) prevén que el Banco Central Europeo (BCE) eleve los tipos de interés hasta el 2,75% a final de año, aunque otras voces del sector los sitúan en el 3%. Los préstamos a tipo variable suponen el 97% de los créditos hipotecarios suscritos en nuestro país.