Re: Prevista subida hipotecas
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Iniciado por wakamole
Ya, pero como estamos suponiendo que anualmente amortizas por tu cuenta unas cantidades de dinero superiores, de un plumazo liquidas la hipoteca.
Pero Kushtar hablaba de amortizar medio kilo al año (3000' euros). Con esa cantidad es imposible amortizar completamente una hipoteca media en un tiempo corto.
Diferente seria que amortizaras, por decir una cantidad poco factible, 20000 euros anuales, en ese caso si que en poco tiempo te quedaría tan poco capital como para liquidarla de un plumazo.
Re: Prevista subida hipotecas
Yo las cuentas que he echado son estas:
Debo al banco un crédito de 20 millones, pedido a 30 años.
Limitándome a pagar las letras tal cual vienen, al año pago 1,1 millones, de los cuales 400.000 pelas son de amortización "real" y 700.000 de intereses (ya sé que la proporción va a ir variando a medida que avance la hipoteca, hasta que al final sea justo al revés, pero para hacer un cálculo rápido creo que nos vale así). Con esos valores, la hipoteca sigue a 30 años.
Si yo, además de esas 400K que pago al año con las letras, pongo encima otras 500.000 más de mi bolsillo (libres de intereses), tenemos que en ese año he amortizado 900.000 pelas de crédito.
Si debo 20 millones, a ese ritmo tardaré en devolverlos poco más de 20 años. Si el crédito inicial era a 30 años... ¿ha bajado, o no ha bajado el tiempo?
Esas son las cuentas que yo he hecho. Si son erróneas por cualquier razón, no os cortéis en explicármelo, porque igual estoy metiendo la gamba
:hola
Re: Prevista subida hipotecas
En tu caso Kushtar, lo he calculado en plan casero, y sí, aproximadamente serían unos 25 años en lugar de 30.
Pero, puntualizo:
El primer año pagarías de capital unas 300 mil (no 400 mil) y 1 millón de intereses, en lugar de 700 mil. Calculado con este simulador de hipotecas con un interés del 5% (que mas o menos es lo que saldría ahora con el euríbor más modificador). Es por esto que el total de años acaban siendo 25, además de que con los años, al bajar la cuota, cada vez amortizas menos, claro.
Y por otro lado, es que Kushtar, jomío, que hipoteca más maja tienes... Porque hipotecas de esa cantidad ya las quisieran muchos hoy día (yo incluído). Con una cantidad adeudada superior, no salen los números ni de coña.
:)
Y por último ten en cuenta que si con esas mismas condiciones, en lugar de reducir cuota reduces plazo, acabarías pagando mucho menos.
:hola
Re: Prevista subida hipotecas
Bueno, me queda una hipoteca maja porque ya solté casi 8 kilos de entrada + IVA de antemano a tocateja y porque soy colega de un subdirector de banco :juas Si llego a tener que pedir una hipoteca de esas que ofrecen ahora por el 100% del valor de la vivienda... :sudor
Yo los cálculos los había echado en plan chambón por encima y sí que me daba un resultado así. De todas formas, si el año que viene tengo pasta para hacer otra amortización, me enteraré bien en el banco a ver qué me conviene más :hola Gracias por todo.
Re: Prevista subida hipotecas
sheldon, llegas muy tarde...
la gente se planteó vivir fuera de la ciudad hace bastante tiempo
Re: Prevista subida hipotecas
Yo vivía casi en el campo, aunque a diez minutos andando de un núcleo urbano (Chiclana). Ahora vivo en pleno centro de Cádiz. Y no cambio lo de ahora por lo de antes ni harto Pepsi-Cola... :picocerrado
Manu1oo1
Re: Prevista subida hipotecas
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Iniciado por Manu1001
Yo vivía casi en el campo, aunque a diez minutos andando de un núcleo urbano (Chiclana). Ahora vivo en pleno centro de Cádiz. Y no cambio lo de ahora por lo de antes ni harto Pepsi-Cola... :picocerrado
Pero en tu caso no hablamos de un pisito de 60 m2 L)
Por cierto Manu, algo que me he quedado con ganas de preguntarte desde hace unos dias. Creo que dijiste que por ley el máximo de comisión por cancelación de la hipoteca es de 0,5% ¿donde has leido esto, porque a todos los que le pregunto tienen una comisión del 1%
Por otro lado, con lo de la nueva ley hipotecaria, los que ya tengamos hipoteca solo nos beneficiaremos en caso de querer cancelar la hipoteca en la reducción de gastos de notaría (que ya se que no es poco), pero la reducción en la comisión máxima por cancelacion parcial o total nada de nada, eso solo será para hipotecas realizadas tras la aprobación de la ley.
Re: Prevista subida hipotecas
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Iniciado por Manu1001
Ahora vivo en pleno centro de Cádiz. Y no cambio lo de ahora por lo de antes ni harto Pepsi-Cola... :picocerrado
En tu caso (Cádiz), lo encuentro razonable y lògico.
Pero eso no se podria aplicar en Barcelona (salvo que encuentres una ganga de piso, como les pasó a mis padres), y menos con un piso que tenga más de 60m2, con parking,... Fliparias con la diferencia de precio entre un piso con las mismas condiciones que el tuyo en Barcelona, con el tuyo.
Re: Prevista subida hipotecas
Hombre, eso es evidente. Un piso de 300 m2 en Plaza Cataluña debe andar por los... ¿cuantos millones de euros? :picocerrado
Pero a lo que yo me refería es que vivir en el centro de la ciudad tiene sus ventajas. Distintas a las de vivir en el campo. Y es obvio que hay gente que se adapta de maravilla a vivir en una casita con cuatro vecinos y pajaritos por las mañanas, pero hay otros que no lo soportan.
En Cádiz lo vemos claro. Hace unos años, hubo una oleada de urbanitas corriendo a comprarse casa en Chiclana, en parte por la diferencia de precio, y en parte atraidos por el desarrollo turístico de ese pueblo. Al pasar el tiempo, muchos se han dado cuenta de que vivir en el campo no es tan "bucólico" y han vuelto en masa.
El resultado: Cádiz hace unos años fué de las capitales que menos subieron de precio, y Chiclana de las primeras ciudades de toda España en crecimiento. Ahora mismo, Chiclana creo que es la tercera que más han bajado los precios, y Cádiz sigue subiendo escandalosamente contrariando la tendencia general. :picocerrado
Claro está que en ocasiones, no hay elección posible. Un joven de Barcelona o Madrid ya no tiene más opción qie irse casi a cien kilómetros de la capital para encontrar algo no ya barato, sino casi asumible. Empeñando hasta el anillo de bodas, pero al menos se puede. En el centro sería impensable, en eso estoy de acuerdo con vosotros. Pero eso en muchos casos provoca insatisfacción. La gente no se adapta a salir de su ciudad para vivir en un pueblo... :(
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Creo que dijiste que por ley el máximo de comisión por cancelación de la hipoteca es de 0,5% ¿donde has leido esto, porque a todos los que le pregunto tienen una comisión del 1%
De lo que hablaba es de la comisión por SUBROGACIÓN, que es diferente. Ahi, por ley es del 0,5%. Pero el banco, casi indefectiblemente, y según el mismo notario, te la intenta colar aprovechándose de que la gente tiene asumido ese 1% y no distingue entre cancelar y subrogar (llevarte la hipoteca a otro banco). Si no protestas, y el notario no tiene ganas de movida o conoce al del banco (lo más normal), te sacan un 0,5% de más.
Al hilo de esto, la nueva ley es probable que modifique incluso a la baja este 0,5%. Como tu vas a subrogar si te llevas la hipoteca a otra entidad, lo que hayas firmado de comisiones de CANCELACIÓN, no te afecta para nada. Veremos en que queda la cosa, pero se hablaba de unos gastos de 250 euros para una hipoteca media de 140.000 euros. Lo cual está muy bien, y avivará una guerra de entidades muuuuy interesante. L)
Manu1oo1
Re: Prevista subida hipotecas
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Iniciado por Manu1001
Hombre, eso es evidente. Un piso de 300 m2 en Plaza Cataluña debe andar por los... ¿cuantos millones de euros?
Uix, se me acaba de para el corazón, ¿300m2 en el centro? Impensable. Y aún és más caro si te vas por la zona alta (Sarrià- St Gervasi o Pedralbes), que está lleno de pisos de 300m2, y los precio son superiores a 2 millores de euros, y me quedo corto aún.
Cita:
Iniciado por Manu1001
Veremos en que queda la cosa, pero se hablaba de unos gastos de 250 euros para una hipoteca media de 140.000 euros. Lo cual está muy bien, y avivará una guerra de entidades muuuuy interesante.
Recemos, porque eso a mi también me interesa en el caso de que me compre un obra nueva, y tenga que subotorgar a otra entindad bancaria que me interesa más a mi.
Re: Prevista subida hipotecas
Oye Sheldon ¿y no te has planteado olvidarte de comprar a estos precios?
Re: Prevista subida hipotecas
Que yo sepa, no ha hablado de comprar nada en Plaza Cataluña.
Y además ya hay overbooking en los puentes... :doh
Manu1oo1
Re: Prevista subida hipotecas
Cita:
Iniciado por Manu1001
Que yo sepa, no ha hablado de comprar nada en Plaza Cataluña.
Y además ya hay overbooking en los puentes... :doh
Manu1oo1
PD) ¿De verdad os creeis que la gente va a dejar de comprar y gracias a eso los pisos van a bajar a la mitad? :juas
NO, me refiero a porque desea comprar, sea donde sea. ¿Por que no vivir de alquiler cuando los costes financieros de la hipoteca no compensan?
Manu, la gente YA esta dejando de comprar, ademas de manera sencillamente espectacular. Si eso va a desembocar en que los precios bajen a la mitad...bueno no creo, pero quien sabe. En todo caso ya se ha comentado aqui hasta la saciedad que si eso ocurre (bajadas realmente notables) sera porque la economia ha sufrido un enorme varapalo que, casi invariablemente, vendra acompañado de un repunte importe en tipos de interes y tasa de paro, con lo cual, aun en ese hipotetico escenario, 'mitad de precio', la gente estara en el mismo problema de accesibilidad a la vivienda.
Re: Prevista subida hipotecas
El alquiler, mientras no cambie la lamentable ley de arrendamiento que tenemos, sabes que no es una opción seria. Sigue compensando más meterte en un piso que "prorrogar" esa decisión tirando el dinero mientras tanto en una renta.
Al menos así lo veo yo... y la mayoría de la gente.
Manu1oo1
Re: Prevista subida hipotecas
Cita:
Iniciado por Manu1001
El alquiler, mientras no cambie la lamentable ley de arrendamiento que tenemos, sabes que no es una opción seria. Sigue compensando más meterte en un piso que "prorrogar" esa decisión tirando el dinero mientras tanto en una renta.
Al menos así lo veo yo... y la mayoría de la gente.
Manu1oo1
De acuerdo en que asi lo ve la gente, pero es porque al darnos el aire y la luz de este bendito pais, se ve que se nos graba a fuego la palabra 'PROPIEDAD' en lo mas profundo de nuestra alma.
Si lanzas numeros comparando pros y contras de un alquiler versus a una hipoteca de largo plazo (+30 años) y de gran capital, sobre un bien que no va a volver a sufrir importantes revalorizaciones, te sorprenderias de constatar que puedes llegar a pagar mas intereses que el precio del alquiler. Por supuesto siempre habra gente que por sus condicionantes economicos puedan permitirselo, pero en mi modesta opinion en este pais se han firmado (y se estan firmando) unas hipotecas sencillamente aberrantes que, o bien van a condenar a una pseudo-esclavitud a toda una generacion de personas o bien acabara degenerando en que el Estado tenga que acudir al socorro de esas mismas personas.
Estamos detrayendo dinero del futuro, sencillamente.
Y si, por supuesto que la ley de arrendamiento es mala, consecuencia de sucesivos Gobiernos mas interesados en fomentar el modelo de propiedad como algo deseable. Si tuviesen algo de honestidad, en la actual situacion, deberian revertir la tendencia. Quitar deducciones por compra de vivienda y trasladarlas hacia el alquiler. Apoyar la creacion de un parque de alquileres a costes razonables para todos y con las suficientes garantias legales en tiempos y casuisticas. Obviamente, eso es pedirle peras al olmo, claro...
Re: Prevista subida hipotecas
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Iniciado por Manu1001
De lo que hablaba es de la comisión por SUBROGACIÓN, que es diferente. Ahi, por ley es del 0,5%. Pero el banco, casi indefectiblemente, y según el mismo notario, te la intenta colar aprovechándose de que la gente tiene asumido ese 1% y no distingue entre cancelar y subrogar (llevarte la hipoteca a otro banco). Si no protestas, y el notario no tiene ganas de movida o conoce al del banco (lo más normal), te sacan un 0,5% de más.
Pues he estado googleando un poco y no encuentro nada del límite ese del 0,5% en la comisión por subrogación. En todos los enlaces que he encontrado hablan del 1% de límite máximo.
Esta es la ley que he encontrado, es del 94 pero no encuentro ninguna mas reciente:
Ley sobre subrogación y modificación de prestamos hipotecarios
Re: Prevista subida hipotecas
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Iniciado por Merlin
Sheldon, pues siento decirte que las gangas que comentas de las zonas exteriores a BCN ya no lo son tanto, por no decir que ya no existen. En Sabadell, por ejemplo, un piso de unos 80 m2 ronda los 300.000 euros, y te hablo de precios de hace no mucho que los he visto en revistas inmobiliarias, y de ahí, para arriba.
Si, Merlín, en eso le doy la razón a Astolfo: que he llegado tarde para comprar un piso fuera de Barcelona. Y los pisos de Sabadell fue una de las zonas que he mirado (fijate que pensé en tí cuando lo hice), y efectivamente los precios son como dices tu.
Con mi sueldo y lo que llevo ahorrado en la cuenta vivienda, yo me podria permitir una hipoteca de hasta 350.000€, a lo sumo 400.000€ (y ojo que hablo del 100% y sin contar con mi WAT), y por ese precio he visto cosas bastante interesantes, como un piso nuevo de 90m2, 3 habitaciones, orientado al sur, con parquing incluido y piscina comunitaria.
Re: Prevista subida hipotecas
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Iniciado por Azaris
Oye Sheldon ¿y no te has planteado olvidarte de comprar a estos precios?
No, lo que he dicho que me tengo que hacer la idea de que no puedo comprarme un piso en condiciones en Barcelona con esos precios. Vaya, q eso del alquiler de moment no me interesa, prefiero seguir viviendo con mis padres y ahorrar el dinero que pagaria en el alquiler (que en Barcelona tela marinera también: 900-1000 euros mensuales por un pisillo de 65m2), y ahorrarlo en la cuenta vivienda.